12 Legitieme Geldoverboekingen in 2023

Wat is een geldtransfer of geldovermakingsdienst?

Een geldtransfer is een betaling zonder contant geld tussen een klant en een verkoper, of tussen twee willekeurige partijen, over het algemeen met elektronische middelen. Waarom denken we dat je hier opgelicht kunt worden? Het is eenvoudig. Geldtransfers tussen mensen die in hetzelfde rechtsgebied wonen zijn vrij eenvoudig en veilig, met minder kans op fraude. Het probleem ontstaat bij het versturen van geld overzee en over de grens.

Elektronisch geld overmaken is waarschijnlijk de meest efficiënte manier om geld naar het buitenland te sturen. Dit is mogelijk via een netwerk van verschillende banken die met elkaar communiceren en de betaling verrekenen. Hoewel de meeste grensoverschrijdende betalingen worden gedaan door handelaren en bedrijven, kijken we hier alleen naar persoonlijke geldtransfers, ook wel remittance payments genoemd.

Wat zijn de risico's van geld overmaken naar het buitenland?

• Eenmaal verstuurd geld is bijna onmogelijk terug te krijgen, tenzij je kunt bewijzen dat de ontvangende partij crimineel is.
• Transactiesnelheden en -kosten zijn afhankelijk van de regio waarnaar je geld verstuurt en de bijbehorende wisselkoers.
• Omdat het proces volledig digitaal is, is de kans op hacking groot

Hoe vermijd je fraude bij geldtransfers?

Hoewel de protocollen voor geldoverboekingen redelijk veilig zijn en er 'ken-uw-klant'-verplichtingen (KYC) zijn, vallen er nog steeds mensen ten prooi aan fraude. Meestal is het niet de aanbieder van de overboekingsdienst, maar een andere slechte speler die gebruik maakt van mazen in het systeem van de aanbieder om mensen van hun geld te beroven.

• Maak nooit geld over naar een 'Nigeriaanse prins' en ga nooit in op e-mails of berichten waarin staat dat je een loterij van een miljoen dollar hebt gewonnen.
• Vermijd geld over te maken naar onbekende mensen of handelaren zonder hun referenties op te zoeken
• Kies altijd gerenommeerde geldtransferdiensten en controleer hun wettelijke goedkeuringen door de lokale autoriteiten
• Deel nooit uw rekeningnummer en wachtwoord met iemand
• Bij internationale geldtransfers worden naast de wisselkosten ook transactiekosten in rekening gebracht, dus alle beweringen over kortingen zijn verdacht

12 Legitieme en betrouwbare aanbieders van geldtransfers

Binnenlandse betalingen zijn vrij eenvoudig op te zetten. Maar bij internationale overboekingen moeten dienstverleners alleen in specifieke regio's werken, omdat ze eerst deals moeten sluiten met lokale banken. Houd er rekening mee dat elk van deze diensten mogelijk niet beschikbaar is voor inwoners van alle landen.

Hier geven we een overzicht van een aantal populaire geldtransferdiensten die wereldwijd beschikbaar zijn en het aantal internationaal overdraagbare valuta's die ze ondersteunen.

Geldtransfer aanbieder	Aantal ondersteunde valuta's
Paypal	26
TransferWise	24
CurrencyFair	17
WorldRemit	70
OFX	49
TorFX	44
WorldFirst	30
XE	60
SendFX	35
Moneycorp	120
Western Union	130
MoneyGram	50

PayPal

PayPal Holdings, Inc. is een Amerikaans multinationaal financieel technologiebedrijf dat een online betalingssysteem beheert in de meeste landen die online geldtransfers ondersteunen, en dient als elektronisch alternatief voor traditionele papieren methoden zoals cheques en postwissels. Het bedrijf werkt als een betalingsverwerker voor online verkopers, veilingsites en vele andere commerciële gebruikers, waarvoor het een vergoeding vraagt. Op 21 oktober 2020 kondigde PayPal een nieuwe service aan waarmee klanten vanaf 2021 cryptocurrencies kunnen gebruiken om te winkelen bij 26 miljoen handelaren op het netwerk.

Wise (voorheen Transferwise)

Wise is een geldtransferdienst waarmee particulieren en bedrijven geld naar het buitenland kunnen sturen zonder verborgen kosten. Wise biedt een kernproduct voor geldoverboekingen, samen met een rekening zonder grenzen voor zijn publiek van ex-pats, freelancers en reizigers, die meer dan £ 2 miljard aan lopende deposito's heeft. Het bedrijf werd in 2011 gelanceerd met de visie om internationale geldtransfers goedkoop, eerlijk en eenvoudig te maken. De multi-valuta rekening helpt meer dan 10 miljoen mensen en bedrijven met het beheren van hun geld over de hele wereld.

CurrencyFair

CurrencyFair is een online peer-to-peer marktplaats voor het wisselen van valuta. Het hoofdkantoor van CurrencyFair is gevestigd in Ierland en er werken werknemers in het Verenigd Koninkrijk, Australië, Griekenland, Hong Kong, Polen en Singapore. Het bedrijf heeft kantoren in Newcastle, NSW, Australië, Singapore en Hong Kong. CurrencyFair biedt internationale overboekingen in 20 wereldwijde valuta. CurrencyFair is een marktplaats waar geld nooit grensoverschrijdend wordt uitgewisseld, maar in het land van herkomst blijft, waardoor bankomrekeningskosten worden vermeden.

WorldRemit

WorldRemit is een grensoverschrijdende digitale betaaldienst die internationale geldtransfers en overboekingsdiensten aanbiedt in meer dan 130 landen en meer dan 70 valuta. Het bedrijf heeft een netwerk van meer dan 5.000 corridors. Het is wereldwijd verbonden met mobiele gelddiensten, waaronder M-Pesa (Kenia), MTN (Afrika en Azië) en bKash (Bangladesh). Vanaf oktober 2019 kan het geld versturen naar 115 verschillende landen, waaronder alle Afrikaanse landen behalve Soedan, Zuid-Soedan, Eswatini, Eritrea, Libië en Algerije.

OFX

OFX, voorheen bekend als OzForex, is een Australisch online valuta- en betalingsbedrijf met hoofdkantoor in Sydney. Het bedrijf levert geldtransferdiensten aan Travelex, MoneyGram, Xero, Capital One 360 en Macquarie International Money Transfers, maar ook aan particulieren zoals migranten en expats en kleine bedrijven. Het beheerde een aantal verschillende territoriumspecifieke merken waaronder UKForex, CanadianForex, NZForex, USForex evenals ClearFX en Tranzfers voordat het merk vanaf 2015 werd samengevoegd tot OFX.

TorFX

TorFX is een internationale aanbieder van geldtransfers en biedt uitstekende wisselkoersen, gratis transfers en eersteklas persoonlijke service. TorFX wil u geld besparen op uw internationale valutatransfers door zeer concurrerende wisselkoersen en een persoonlijke service zonder kosten aan te bieden. Hun valutadeskundigen staan altijd voor je klaar met vriendelijke, duidelijke begeleiding en regelmatige marktupdates.

WorldFirst

WorldFirst faciliteert bedrijven en particulieren bij het uitvoeren van klantenservice- en geldtransferactiviteiten. Het bedrijf, dat zich richt op klanten in de hedgefonds- en exportsector, helpt bedrijven bij het openen van ontvangstrekeningen om betalingen in hun lokale valuta te ontvangen en bij het opzetten van termijncontracten om een tarief vast te zetten voor late overboekingen. Het bedrijf stelt online verkopers ook in staat om hun betalingen op meerdere internationale marktplaatsen te beheren en betalingen te doen aan overzeese leveranciers. WorldFirst brengt kosten in rekening voor transacties in dezelfde valuta, terwijl alle andere aangeboden diensten gratis zijn.

XE.com

Xe.com (Xe) is een in Canada gevestigd bedrijf dat online wisseltools en -diensten aanbiedt. Het bedrijf biedt een wisseldienst (Xe Money Transfer). XE-klanten hebben miljarden dollars aan betalingen geboekt via de XE Trade online betaalservice in vreemde valuta, en XE's valutafeed van commerciële kwaliteit wordt gebruikt door duizenden zakelijke klanten, van KMO's tot Fortune 500-bedrijven.

SendFX

SendFX is een wereldwijd betalingsbedrijf dat grensoverschrijdende overboekingen wil vergemakkelijken voor een toekomstgerichte en sociaal-mobiele klantenbasis. SendFX biedt grensoverschrijdende betalings- en overmakingsdiensten aan particulieren en KMO's.

Moneycorp

Moneycorp (TTT moneycorp Limited) is een internationaal bedrijf dat wisselkoers- en wereldwijde betalingsdiensten aanbiedt aan individuele en zakelijke klanten. Het is actief in een aantal landen en biedt ook diensten aan op het gebied van buitenlandse biljetten in bulk en reisgeld (wisselkantoren) via een aantal reisorganisaties en luchtvaartmaatschappijen.

Western Union

Western Union is de op één na grootste aanbieder van geldtransfers ter wereld. Geld kan online worden verstuurd of persoonlijk bij Western Union agenten. Contant geld kan persoonlijk worden opgehaald bij elke andere agentlocatie van Western Union wereldwijd door het 10-cijferige MTCN (Money Transfer Control Number) en identificatie op te geven. In sommige gevallen kan een geheime vraag en antwoord worden gebruikt in plaats van identificatie.

MoneyGram

MoneyGram International, Inc. is een bedrijf voor grensoverschrijdende P2P-betalingen en geldtransfers. Het bedrijf is actief in meer dan 200 landen en gebieden met een wereldwijd netwerk van ongeveer 347.000 agentschappen. Het bedrijf biedt zijn geldoverdrachtdiensten aan op het internet via zijn MoneyGram Online service in de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk en via agentwebsites in Italië, Saudi-Arabië en Japan. Het bedrijf biedt ook geldovermakingsdiensten aan via mobiele telefoon, kiosken, geldautomaten, ontvangstkaarten en direct-to-bank account producten in verschillende markten wereldwijd.

Bronnen: Wikipedia, Crunchbase, CBInsights

Afbeeldingsbron: Unsplash.com