12 Provedores legítimos de transferência de dinheiro em 2023

O que é uma transferência de dinheiro ou um serviço de remessas?

A transferência de dinheiro é um modo de pagamento sem dinheiro entre um cliente e um vendedor, ou entre quaisquer duas partes, geralmente utilizando meios electrónicos. Porque é que pensamos que pode ser enganado aqui? É simples. As transferências de dinheiro entre pessoas que vivem na mesma área jurisdicional são bastante fáceis e seguras, com menos hipóteses de fraude. O problema surge com o envio de dinheiro para o estrangeiro e para o outro lado da fronteira.

A transferência eletrónica de dinheiro é provavelmente a forma mais eficaz de enviar dinheiro para o estrangeiro. Isto é possível através de uma rede de diferentes bancos que comunicam entre si e compensam o pagamento. Embora a maior parte dos pagamentos transfronteiriços seja efectuada por comerciantes e empresas, estamos a analisar apenas as transferências pessoais de dinheiro, também designadas por pagamentos de remessas.

Quais são os riscos de enviar dinheiro para o estrangeiro?

• Uma vez enviado, o dinheiro é praticamente impossível de recuperar, a menos que se possa provar que a parte recetora é criminosa.
• Avelocidade e os custos da transação dependem da região para onde está a enviar dinheiro eda taxa de câmbio correspondente
• Uma vez que o processo é totalmente digital, existem grandes probabilidades de pirataria informática

Como evitar fraudes nas transferências de dinheiro?

Apesar de os protocolos de transferência de dinheiro serem bastante seguros e de existir a obrigação de conhecer o seu cliente (KYC), as pessoas continuam a ser vítimas de fraudes. Geralmente, não é o prestador de serviços de remessas, mas outro mau ator que utiliza lacunas no sistema do prestador para roubar o dinheiro das pessoas.

• Nunca transfira dinheiro para um "príncipe nigeriano", nem responda a mensagens de correio eletrónico ou a comunicações em que se diz que ganhou uma lotaria de um milhão de dólares
• Evite transferir dinheiro para pessoas ou comerciantes desconhecidos sem verificar as suas credenciais
• Escolha sempre serviços de transferência de dinheiro com boa reputação e verifique as autorizações regulamentares das autoridades locais
• Nunca partilhe o número da sua conta e a palavra-passe com ninguém
• As transferências internacionais de dinheiro estão sujeitas a taxas de transação, bem como a taxas de câmbio, pelo que quaisquer alegações de descontos são suspeitas

12 Fornecedores de transferências de dinheiro legítimos e fiáveis

Os pagamentos nacionais são bastante fáceis de efetuar. No entanto, no caso das remessas internacionais, os prestadores de serviços têm de trabalhar apenas em regiões específicas, uma vez que têm de estabelecer acordos com os bancos locais. Tenha em atenção que cada um destes serviços pode não estar disponível para os residentes de todos os países.

Apresentamos de seguida uma lista de alguns dos serviços de transferência de dinheiro mais populares disponíveis em todo o mundo e o número de moedas internacionalmente transferíveis que suportam.

Fornecedor de transferência de dinheiro	Número de moedas suportadas
Paypal	26
TransferWise	24
CurrencyFair	17
WorldRemit	70
OFX	49
TorFX	44
WorldFirst	30
XE	60
SendFX	35
Moneycorp	120
Western Union	130
MoneyGram	50

PayPal

A PayPal Holdings, Inc. é uma empresa multinacional americana de tecnologia financeira que opera um sistema de pagamentos em linha na maioria dos países que suportam transferências de dinheiro em linha e serve de alternativa eletrónica aos métodos tradicionais em papel, como cheques e ordens de pagamento. A empresa funciona como um processador de pagamentos para vendedores online, sites de leilões e muitos outros utilizadores comerciais, pelos quais cobra uma taxa. Em 21 de outubro de 2020, o PayPal anunciou um novo serviço que permite aos clientes utilizar criptomoedas para fazer compras em 26 milhões de comerciantes da rede a partir de 2021.

Wise (anteriormente Transferwise)

A Wise é um serviço de transferência de dinheiro que permite aos particulares e às empresas enviar dinheiro para o estrangeiro sem encargos ocultos. A Wise fornece um produto principal de transferência de dinheiro, juntamente com uma conta sem fronteiras para o seu público de expatriados, freelancers e viajantes, que detém mais de £2 mil milhões em depósitos correntes. A empresa foi lançada em 2011 com a visão de tornar as transferências internacionais de dinheiro baratas, justas e simples. A sua conta em várias moedas ajuda mais de 10 milhões de pessoas e empresas a gerir o seu dinheiro em todo o mundo.

CurrencyFair

A CurrencyFair é um mercado de câmbios online peer-to-peer. A CurrencyFair está sediada na Irlanda e tem funcionários no Reino Unido, Austrália, Grécia, Hong Kong, Polónia e Singapura. A empresa tem escritórios em Newcastle, NSW, Austrália, Singapura e Hong Kong. A CurrencyFair efectua transferências internacionais em 20 moedas mundiais. A CurrencyFair é um mercado onde o dinheiro nunca é trocado através das fronteiras; em vez disso, permanece no país de origem, evitando assim as taxas de conversão bancárias.

WorldRemit

O WorldRemit é um serviço de pagamentos digitais transfronteiriços que fornece serviços internacionais de transferência e envio de dinheiro em mais de 130 países e mais de 70 moedas. A empresa possui uma rede de mais de 5.000 corredores. Está ligada a serviços de dinheiro móvel a nível mundial, incluindo M-Pesa (Quénia), MTN (África e Ásia) e bKash (Bangladesh). A partir de outubro de 2019, pode enviar fundos para 115 países diferentes; isto inclui todos os países africanos, exceto o Sudão, o Sudão do Sul, Eswatini, a Eritreia, a Líbia e a Argélia.

OFX

A OFX, anteriormente conhecida como OzForex, é uma empresa australiana de câmbio e pagamentos online com sede em Sydney. A empresa presta serviços de transferência de dinheiro à Travelex, MoneyGram, Xero, Capital One 360 e Macquarie International Money Transfers, bem como a particulares como emigrantes e expatriados e pequenas empresas. Operou uma série de marcas específicas de diferentes territórios que incluem UKForex, CanadianForex, NZForex, USForex, bem como ClearFX e Tranzfers antes de uma consolidação da marca para OFX a partir de 2015.

TorFX

A TorFX é um fornecedor internacional de transferências de dinheiro que oferece taxas de câmbio excepcionais, transferências sem taxas e um serviço personalizado de primeira classe. O objetivo da TorFX é poupar dinheiro nas suas transferências internacionais de divisas, oferecendo taxas de câmbio altamente competitivas e um serviço personalizado e isento de taxas. Os seus especialistas em divisas estão sempre à disposição para fornecer orientações claras e amigáveis e actualizações regulares do mercado.

WorldFirst

O WorldFirst facilita às empresas e aos particulares a realização de actividades de serviço ao cliente e de transferência de dinheiro. Atendendo à clientela dos sectores dos fundos de cobertura e da exportação, a empresa ajuda as empresas a abrir contas de receção para receber pagamentos na sua moeda local e a estabelecer contratos a prazo para fixar uma taxa para efetuar transferências tardias. A empresa também permite que os vendedores on-line gerenciem seus pagamentos em vários mercados internacionais e façam pagamentos a fornecedores estrangeiros. O WorldFirst cobra uma taxa pelas transacções na mesma moeda, enquanto todos os outros serviços oferecidos são gratuitos.

XE.com

A Xe.com (Xe) é uma empresa canadiana de ferramentas e serviços de câmbio online. A empresa fornece um serviço de câmbio de moeda estrangeira (Xe Money Transfer). Os clientes da XE registaram milhares de milhões de dólares em pagamentos através do serviço de pagamentos de divisas online XE Trade, e o feed de divisas de nível comercial da XE é utilizado por milhares de clientes empresariais, desde PME a empresas da Fortune 500.

SendFX

A SendFX é uma empresa global de pagamentos que procura facilitar as transferências transfronteiriças para uma base de clientes virada para o futuro e socialmente móvel. A SendFX fornece serviços de pagamento e de remessas transfronteiriças a particulares e PME.

Moneycorp

A Moneycorp (TTT moneycorp Limited) é uma empresa internacional que oferece serviços de câmbio e de pagamento global a clientes individuais e empresariais. Opera em vários países e também fornece notas estrangeiras a granel e serviços de dinheiro de viagem (bureau de change) através de várias empresas de viagens e companhias aéreas.

Western Union

A Western Union é o segundo maior prestador de serviços de transferência de dinheiro do mundo. O dinheiro pode ser enviado online ou pessoalmente nos agentes da Western Union. O dinheiro pode ser levantado pessoalmente em qualquer outro agente da Western Union em todo o mundo, bastando fornecer o MTCN (Money Transfer Control Number) de 10 dígitos e uma identificação. Em alguns casos, pode ser utilizada uma pergunta e resposta secreta em vez da identificação.

MoneyGram

A MoneyGram International, Inc. é uma empresa de pagamentos P2P transfronteiriços e de transferência de dinheiro. A empresa opera em mais de 200 países e territórios com uma rede global de cerca de 347.000 escritórios de agentes. A empresa oferece os seus serviços de transferência de dinheiro na Internet através do seu serviço MoneyGram Online nos Estados Unidos e no Reino Unido e através de sítios Web de agentes em Itália, na Arábia Saudita e no Japão. Também oferece serviços de transferência de dinheiro através de telemóvel, quiosques, ATM, cartões de receção e produtos de conta bancária direta em vários mercados mundiais.

Fontes: Wikipedia, Crunchbase, CBInsights

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