12 Fornitori di trasferimento di denaro legali nel 2023

Che cos'è un servizio di trasferimento di denaro o di rimessa?

Il trasferimento di denaro è una modalità di pagamento senza contanti tra un cliente e un venditore, o tra due parti qualsiasi, generalmente utilizzando mezzi elettronici. Perché pensiamo che si possa essere truffati? È semplice. I trasferimenti di denaro tra persone che vivono nella stessa area giurisdizionale sono abbastanza facili e sicuri, con minori possibilità di frode. Il problema sorge con l'invio di denaro all'estero e oltre confine.

Il trasferimento elettronico di denaro è probabilmente il modo più efficiente per inviare denaro all'estero. Ciò è possibile grazie a una rete di banche diverse che comunicano tra loro e compensano il pagamento. Mentre la maggior parte dei pagamenti transfrontalieri viene effettuata da commercianti e imprese, noi ci occupiamo solo dei trasferimenti di denaro personali, detti anche rimesse.

Quali sono i rischi dell'invio di denaro all'estero?

• Una volta inviato, il denaro è quasi impossibile da recuperare, a meno che non si riesca a dimostrare che la parte ricevente è criminale.
• Lavelocità e i costi delle transazioni dipendono dalla regione in cui si invia il denaro e dal tasso di cambio corrispondente.
• Poiché il processo è completamente digitale, ci sono elevate possibilità di hackeraggio.

Come evitare le frodi sui trasferimenti di denaro?

Anche se i protocolli di trasferimento di denaro sono abbastanza sicuri e ci sono obblighi di conoscenza del cliente (KYC), le persone cadono ancora preda di frodi. In genere, non si tratta del fornitore del servizio di rimesse, ma di un altro malintenzionato che sfrutta le falle del sistema del fornitore per derubare le persone del loro denaro.

• Non trasferite mai denaro a un "principe nigeriano", né rispondete a e-mail o comunicazioni che vi dicono che avete vinto una lotteria milionaria.
• Evitate di trasferire denaro a persone o commercianti sconosciuti senza verificare le loro credenziali.
• Scegliete sempre servizi di trasferimento di denaro affidabili e verificate le loro autorizzazioni da parte delle autorità locali.
• Non condividere mai il numero di conto e la password con nessuno
• I trasferimenti di denaro internazionali sono soggetti a commissioni di transazione e a commissioni di cambio valuta, quindi qualsiasi dichiarazione di sconti è sospetta.

12 Fornitori di trasferimenti di denaro legali e affidabili

I pagamenti nazionali sono abbastanza facili da impostare. Per quanto riguarda le rimesse internazionali, invece, i fornitori di servizi devono operare solo in regioni specifiche, poiché devono prima stipulare accordi con le banche locali. Si noti che ciascuno di questi servizi potrebbe non essere disponibile per i residenti di tutti i Paesi.

Di seguito elenchiamo alcuni dei più popolari servizi di trasferimento di denaro disponibili in tutto il mondo e il numero di valute trasferibili a livello internazionale che supportano.

Fornitore di servizi di trasferimento di denaro	Numero di valute supportate
Paypal	26
TransferWise	24
CurrencyFair	17
WorldRemit	70
OFX	49
TorFX	44
WorldFirst	30
XE	60
SendFX	35
Moneycorp	120
Unione Occidentale	130
MoneyGram	50

PayPal

PayPal Holdings, Inc. è una multinazionale americana di tecnologia finanziaria che gestisce un sistema di pagamenti online nella maggior parte dei Paesi che supportano i trasferimenti di denaro online e funge da alternativa elettronica ai tradizionali metodi cartacei come assegni e vaglia. L'azienda opera come processore di pagamenti per venditori online, siti di aste e molti altri utenti commerciali, per i quali applica una tariffa. Il 21 ottobre 2020, PayPal ha annunciato un nuovo servizio che consente ai clienti di utilizzare le criptovalute per fare acquisti presso 26 milioni di commercianti della rete a partire dal 2021.

Wise (ex Transferwise)

Wise è un servizio di trasferimento di denaro che consente a privati e aziende di inviare denaro all'estero senza costi nascosti. Wise offre un prodotto di base per il trasferimento di denaro, insieme a un conto senza frontiere per il suo pubblico di ex-patriaci, liberi professionisti e viaggiatori, che detiene oltre 2 miliardi di sterline in depositi correnti. L'azienda è stata lanciata nel 2011 con l'obiettivo di rendere i trasferimenti di denaro internazionali economici, equi e semplici. Il suo conto multivaluta aiuta oltre 10 milioni di persone e aziende a gestire il proprio denaro in tutto il mondo.

CurrencyFair

CurrencyFair è un mercato online di cambio valuta peer-to-peer. CurrencyFair ha sede in Irlanda e ha dipendenti anche nel Regno Unito, in Australia, Grecia, Hong Kong, Polonia e Singapore. L'azienda ha uffici a Newcastle, NSW, Australia, Singapore e Hong Kong. CurrencyFair offre trasferimenti internazionali in 20 valute globali. CurrencyFair è un mercato in cui il denaro non viene mai scambiato oltre confine, ma rimane nel paese di origine, evitando così le commissioni di conversione bancaria.

WorldRemit

WorldRemit è un servizio di pagamenti digitali transfrontalieri che fornisce servizi di trasferimento di denaro e rimesse internazionali in più di 130 Paesi e oltre 70 valute. L'azienda dispone di una rete di oltre 5.000 corridoi. È collegata ai servizi di moneta mobile a livello globale, tra cui M-Pesa (Kenya), MTN (Africa e Asia) e bKash (Bangladesh). A ottobre 2019, può inviare fondi in 115 Paesi diversi, tra cui tutti i Paesi africani tranne Sudan, Sud Sudan, Eswatini, Eritrea, Libia e Algeria.

OFX

OFX, precedentemente nota come OzForex, è una società australiana di cambi e pagamenti online con sede a Sydney. L'azienda fornisce servizi di trasferimento di denaro a Travelex, MoneyGram, Xero, Capital One 360 e Macquarie International Money Transfers, oltre che a privati come migranti ed espatriati e piccole imprese. Ha gestito una serie di marchi specifici per ogni territorio, tra cui UKForex, CanadianForex, NZForex, USForex, ClearFX e Tranzfers, prima del consolidamento del marchio in OFX a partire dal 2015.

TorFX

TorFX è un fornitore di trasferimenti di denaro internazionali che offre tassi di cambio eccezionali, trasferimenti senza commissioni e un servizio personale di prima classe. TorFX si propone di farvi risparmiare sui vostri trasferimenti internazionali di valuta offrendo tassi di cambio altamente competitivi e un servizio personale senza commissioni. I loro esperti di valuta sono sempre a disposizione per fornire una guida chiara e amichevole e aggiornamenti regolari sul mercato.

WorldFirst

WorldFirst facilita alle aziende e ai privati le attività di servizio al cliente e di trasferimento di denaro. Rivolgendosi a una clientela del settore degli hedge fund e delle esportazioni, l'azienda aiuta le imprese ad aprire conti di ricezione per ottenere pagamenti nella loro valuta locale e a impostare contratti a termine per bloccare un tasso per effettuare trasferimenti tardivi. L'azienda consente inoltre ai venditori online di gestire i propri pagamenti su più mercati internazionali e di effettuare pagamenti a fornitori esteri. WorldFirst applica una tariffa per le transazioni nella stessa valuta, mentre tutti gli altri servizi offerti sono gratuiti.

XE.com

Xe.com (Xe) è una società di strumenti e servizi di cambio online con sede in Canada. L'azienda fornisce un servizio di cambio valuta (Xe Money Transfer). I clienti di XE hanno contabilizzato miliardi di dollari in pagamenti attraverso il servizio di cambio valuta online XE Trade, e il feed valutario di livello commerciale di XE è utilizzato da migliaia di aziende clienti, dalle PMI alle società Fortune 500.

SendFX

SendFX è una società di pagamenti globale che cerca di facilitare i trasferimenti transfrontalieri per una base di clienti orientata al futuro e socialmente mobile. SendFX fornisce servizi di pagamento e rimessa transfrontalieri a privati e PMI.

Moneycorp

Moneycorp (TTT moneycorp Limited) è una società internazionale che offre servizi di cambio e di pagamento globale a clienti individuali e aziendali. Opera in diversi Paesi e fornisce anche banconote all'ingrosso e servizi di cambio valuta (bureau de change) attraverso una serie di compagnie di viaggio e aeree.

Western Union

Western Union è il secondo fornitore di servizi di trasferimento di denaro al mondo. Il denaro può essere inviato online o di persona presso gli agenti Western Union. Il denaro può essere ritirato di persona presso qualsiasi altra sede di Western Union in tutto il mondo, fornendo l'MTCN (Money Transfer Control Number) a 10 cifre e un documento di identità. In alcuni casi, al posto dell'identificazione è possibile utilizzare una domanda e una risposta segreta.

MoneyGram

MoneyGram International, Inc. è un'azienda di pagamenti e trasferimenti di denaro P2P transfrontalieri. L'azienda opera in più di 200 paesi e territori con una rete globale di circa 347.000 uffici di agenti. L'azienda offre i suoi servizi di trasferimento di denaro su Internet attraverso il suo servizio MoneyGram Online negli Stati Uniti e nel Regno Unito e attraverso siti web di agenti in Italia, Arabia Saudita e Giappone. Offre inoltre servizi di trasferimento di denaro tramite telefono cellulare, chioschi, bancomat, carte di credito e prodotti di conto corrente diretto in vari mercati del mondo.

Fonti: Wikipedia, Crunchbase, CBInsights

Fonte dell'immagine: Unsplash.com