12 Furnizori de transfer de bani legitimi în 2023

Ce este un serviciu de transfer de bani sau de remitere de bani?

Transferul de bani este un mod de plată fără numerar între un client și un furnizor sau între două părți, în general prin mijloace electronice. De ce credem că ați putea fi înșelat aici? Este simplu. Transferurile de numerar între persoane care locuiesc în aceeași zonă jurisdicțională sunt destul de ușoare și sigure, cu mai puține șanse de fraudă. Problema apare la trimiterea de bani în străinătate și peste graniță.

Transferul electronic de bani este probabil cea mai eficientă modalitate disponibilă pentru a trimite bani în străinătate. Acest lucru este posibil prin intermediul unei rețele de bănci diferite care comunică între ele și compensează plata. În timp ce majoritatea plăților transfrontaliere sunt efectuate de comercianți și întreprinderi, noi ne ocupăm doar de transferurile de bani personale, numite și plăți de remitere.

Care sunt riscurile la trimiterea de bani în străinătate?

• Odată trimiși, banii sunt aproape imposibil de recuperat, cu excepția cazului în care puteți dovedi că cel care îi primește este un infractor.
• Vitezele și costurile tranzacțiilor depind de regiunea în care trimiteți bani și de cursul de schimb valutar corespunzător.
• Deoarece procesul este complet digital, există șanse mari de piraterie informatică

Cum să evitați fraudele de transfer de bani?

Deși protocoalele de transfer de bani sunt destul de sigure și există obligativitatea de a cunoaște clientul (KYC), oamenii încă cad pradă fraudelor. În general, nu este vorba de furnizorul de servicii de transfer de bani, ci de un alt actor rău care se folosește de lacunele din sistemul furnizorului pentru a jefui oamenii de banii lor.

• Nu transferați niciodată bani către vreun "prinț nigerian" și nu răspundeți niciodată la e-mailuri sau comunicări în care vi se spune că ați câștigat o loterie de un milion de dolari.
• Evitați să transferați bani către persoane sau comercianți necunoscuți fără să verificați acreditările acestora
• Alegeți întotdeauna servicii de transfer de bani cu reputație și verificați autorizațiile de reglementare ale acestora de către autoritățile locale
• Nu împărtășiți niciodată numărul de cont și parola cu nimeni
• Pentru transferurile internaționale de bani se percep comisioane de tranzacție, precum și comisioane de schimb valutar, așa că orice pretenție de reducere este suspectă.

12 furnizori de transferuri de bani legitimi și de încredere

Plățile interne sunt destul de ușor de configurat. Dar în cazul transferurilor internaționale, furnizorii de servicii trebuie să lucreze doar în anumite regiuni, deoarece trebuie mai întâi să încheie înțelegeri cu băncile locale. Vă rugăm să rețineți că este posibil ca fiecare dintre aceste servicii să nu fie disponibil pentru rezidenții din toate țările.

În cele ce urmează, enumerăm câteva dintre cele mai populare servicii de transfer de bani disponibile în întreaga lume și numărul de valute transferabile la nivel internațional pe care le acceptă.

Furnizor de transfer de bani	Numărul de valute acceptate
Paypal	26
TransferWise	24
CurrencyFair	17
WorldRemit	70
OFX	49
TorFX	44
WorldFirst	30
XE	60
SendFX	35
Moneycorp	120
Western Union	130
MoneyGram	50

PayPal

PayPal Holdings, Inc. este o companie multinațională americană de tehnologie financiară care operează un sistem de plăți online în majoritatea țărilor care acceptă transferurile de bani online și care servește drept alternativă electronică la metodele tradiționale pe suport de hârtie, cum ar fi cecurile și mandatele poștale. Compania funcționează ca procesator de plăți pentru vânzătorii online, site-urile de licitații și mulți alți utilizatori comerciali, pentru care percepe o taxă. La 21 octombrie 2020, PayPal a anunțat un nou serviciu care permite clienților să folosească criptomonede pentru a face cumpărături la 26 de milioane de comercianți din rețea începând cu 2021.

Wise (fost Transferwise)

Wise este un serviciu de transfer de bani care permite persoanelor fizice și juridice să trimită bani în străinătate fără taxe ascunse. Wise oferă un produs de bază de transfer de bani, împreună cu un cont fără frontiere pentru publicul său de expați, liber profesioniști și călători, care deține peste 2 miliarde de lire sterline în depozite curente. Compania a fost lansată în 2011 cu viziunea de a face transferurile internaționale de bani ieftine, corecte și simple. Contul său în mai multe valute ajută peste 10 milioane de persoane și întreprinderi să își gestioneze banii în întreaga lume.

CurrencyFair

CurrencyFair este o piață online de schimb valutar peer-to-peer. CurrencyFair are sediul central în Irlanda și angajați în Marea Britanie, Australia, Grecia, Hong Kong, Polonia și Singapore. Compania are birouri în Newcastle, NSW, Australia, Singapore și Hong Kong. CurrencyFair oferă transferuri internaționale în 20 de monede globale. CurrencyFair este o piață în care banii nu sunt niciodată schimbați peste granițe, ci rămân în țara de origine, evitându-se astfel comisioanele de conversie bancară.

WorldRemit

WorldRemit este un serviciu de plăți digitale transfrontaliere care oferă servicii de transferuri internaționale de bani și remitențe în peste 130 de țări și în peste 70 de valute. Firma dispune de o rețea de peste 5.000 de coridoare. Este conectată la servicii de bani mobili la nivel mondial, inclusiv M-Pesa (Kenya), MTN (Africa și Asia) și bKash (Bangladesh). Începând cu octombrie 2019, poate trimite fonduri în 115 țări diferite; aceasta include toate țările africane, cu excepția Sudanului, Sudanului de Sud, Eswatini, Eritreei, Libiei și Algeriei.

OFX

OFX, cunoscută anterior sub numele de OzForex, este o companie australiană de schimb valutar și plăți online cu sediul în Sydney. Compania oferă servicii de transfer de bani pentru Travelex, MoneyGram, Xero, Capital One 360 și Macquarie International Money Transfers, precum și pentru persoane fizice, cum ar fi migranți și expatriați, și pentru întreprinderi mici. A operat o serie de mărci diferite, specifice fiecărui teritoriu, care includ UKForex, CanadianForex, NZForex, USForex, precum și ClearFX și Tranzfers, înainte de o consolidare a mărcii la OFX începând cu 2015.

TorFX

TorFX este un furnizor internațional de transferuri de bani care oferă rate de schimb remarcabile, transferuri fără comisioane și servicii personale de primă clasă. TorFX își propune să vă economisească bani la transferurile internaționale de valută, oferind rate de schimb extrem de competitive și un serviciu personal, fără comisioane. Experții lor în valută sunt întotdeauna la îndemână pentru a vă oferi îndrumări prietenoase și clare și actualizări regulate ale pieței.

WorldFirst

WorldFirst facilitează întreprinderilor și persoanelor fizice desfășurarea activităților de servicii pentru clienți și de transfer de bani. Destinată clientelei din sectorul fondurilor de acoperire și al exporturilor, compania ajută întreprinderile să deschidă conturi de primire pentru a primi plăți în moneda locală și să stabilească contracte la termen pentru a bloca un curs pentru a efectua transferuri târzii. De asemenea, compania permite vânzătorilor online să își gestioneze plățile pe mai multe piețe internaționale și să efectueze plăți către furnizorii din străinătate. WorldFirst percepe o taxă pentru tranzacțiile în aceeași monedă, în timp ce orice alt serviciu oferit este gratuit.

XE.com

Xe.com (Xe) este o companie de instrumente și servicii de schimb valutar online cu sediul în Canada. Compania oferă un serviciu de schimb valutar (Xe Money Transfer). Clienții XE au înregistrat plăți în valoare de miliarde de dolari prin intermediul serviciului online de plăți valutare XE Trade, iar fluxul valutar de nivel comercial al XE este utilizat de mii de clienți corporativi, de la IMM-uri la companii din Fortune 500.

SendFX

SendFX este o companie globală de plăți care urmărește să faciliteze transferurile transfrontaliere pentru o bază de clienți orientată spre viitor și cu mobilitate socială. SendFX oferă servicii de plăți și remitențe transfrontaliere pentru persoane fizice și IMM-uri.

Moneycorp

Moneycorp (TTT moneycorp Limited) este o companie internațională care oferă servicii de schimb valutar și servicii de plăți globale pentru clienții persoane fizice și juridice. Aceasta își desfășoară activitatea în mai multe țări și oferă, de asemenea, bancnote străine în vrac și servicii de bani de călătorie (birouri de schimb) prin intermediul mai multor companii de turism și companii aeriene.

Western Union

Western Union este al doilea cel mai mare furnizor de servicii de transfer de bani din lume. Banii pot fi trimiși online sau în persoană, la sediile agenților Western Union. Banii pot fi ridicați în persoană la orice altă locație a agenților Western Union din întreaga lume, furnizând MTCN (Money Transfer Control Number) din 10 cifre și un act de identitate. În unele cazuri, în loc de identificare se poate folosi o întrebare și un răspuns secret.

MoneyGram

MoneyGram International, Inc. este o companie transfrontalieră de plăți P2P și de transfer de bani. Compania operează în peste 200 de țări și teritorii cu o rețea globală de aproximativ 347.000 de birouri de agenți. Compania își oferă serviciile de transfer de bani pe internet prin intermediul serviciului MoneyGram Online în Statele Unite, Regatul Unit și prin intermediul site-urilor web ale agenților din Italia, Arabia Saudită și Japonia. De asemenea, oferă servicii de transfer de bani prin intermediul telefonului mobil, chioșcurilor, bancomatelor, cardurilor de primire și produselor de transfer direct în conturi bancare pe diferite piețe din întreaga lume.

Surse: Wikipedia, Crunchbase, CBInsights

Sursa imaginii: Unsplash.com