12 proveedores de transferencias de dinero fiables en 2023

¿Qué es un servicio de transferencia o envío de dinero?

La transferencia de dinero es un modo de pago sin efectivo entre un cliente y un vendedor, o entre dos partes cualesquiera, generalmente por medios electrónicos. ¿Por qué creemos que le pueden estafar? Es muy sencillo. Las transferencias de efectivo entre personas que viven en la misma zona jurisdiccional son bastante fáciles y seguras, con menos posibilidades de fraude. El problema surge con el envío de dinero al extranjero y al otro lado de la frontera.

La transferencia electrónica de dinero es probablemente la forma más eficaz de enviar dinero al extranjero. Esto es posible a través de una red de diferentes bancos que se comunican entre sí y compensan el pago. Aunque la mayoría de los pagos transfronterizos los realizan comerciantes y empresas, nosotros sólo nos ocupamos de las transferencias de dinero personales, también llamadas pagos de remesas.

¿Cuáles son los riesgos de enviar dinero al extranjero?

• Una vez enviado, el dinero es casi imposible de recuperar, a menos que se pueda demostrar que la parte receptora es un delincuente.
• Lavelocidad y el coste de las transacciones dependen de la región a la que se envíe el dinero y del tipo de cambio correspondiente.
• Como el proceso es totalmente digital, hay muchas posibilidades de piratería informática.

¿Cómo evitar los fraudes en las transferencias de dinero?

Aunque los protocolos de transferencia de dinero son bastante seguros y existen obligaciones de "conozca a su cliente" (KYC), la gente sigue siendo presa de fraudes. Por lo general, no es el proveedor del servicio de remesas, sino otro malhechor que aprovecha las lagunas del sistema del proveedor para despojar a la gente de su dinero.

• Nunca transfiera dinero a ningún "príncipe nigeriano", ni responda a correos electrónicos o comunicados en los que le digan que ha ganado una lotería millonaria.
• Evite transferir dinero a personas o comerciantes desconocidos sin comprobar sus credenciales.
• Elija siempre servicios de transferencia de dinero acreditados y compruebe sus autorizaciones reglamentarias por parte de las autoridades locales.
• No comparta nunca su número de cuenta ni su contraseña con nadie.
• Las transferencias internacionales de dinero están sujetas a comisiones por transacción, además de las comisiones por cambio de divisa, por lo que toda afirmación de descuentos es sospechosa.

12 proveedores de transferencias de dinero legítimos y fiables

Los pagos nacionales son bastante fáciles de configurar. Pero con las remesas internacionales, los proveedores de servicios tienen que trabajar sólo en regiones específicas, ya que primero tienen que llegar a acuerdos con los bancos locales. Tenga en cuenta que cada uno de estos servicios puede no estar disponible para los residentes de todos los países.

A continuación enumeramos algunos de los servicios de transferencia de dinero más populares en todo el mundo y el número de divisas internacionales que admiten.

Proveedor de transferencia de dinero	Número de divisas admitidas
Paypal	26
TransferWise	24
CurrencyFair	17
WorldRemit	70
OFX	49
TorFX	44
WorldFirst	30
XE	60
SendFX	35
Moneycorp	120
Western Union	130
MoneyGram	50

PayPal

PayPal Holdings, Inc. es una multinacional estadounidense de tecnología financiera que opera un sistema de pagos en línea en la mayoría de los países que admiten transferencias de dinero en línea, y sirve de alternativa electrónica a los métodos tradicionales en papel, como los cheques y los giros postales. La empresa opera como procesador de pagos para vendedores en línea, sitios de subastas y muchos otros usuarios comerciales, por los que cobra una comisión. El 21 de octubre de 2020, PayPal anunció un nuevo servicio que permitirá a los clientes utilizar criptomonedas para comprar en 26 millones de comercios de la red a partir de 2021.

Wise (antes Transferwise)

Wise es un servicio de transferencia de dinero que permite a particulares y empresas enviar dinero al extranjero sin cargos ocultos. Wise ofrece un producto básico de transferencia de dinero, junto con una cuenta sin fronteras para su público de expatriados, autónomos y viajeros, que cuenta con más de 2.000 millones de libras en depósitos corrientes. La empresa se creó en 2011 con el objetivo de que las transferencias internacionales de dinero fueran baratas, justas y sencillas. Su cuenta multidivisa ayuda a más de 10 millones de personas y empresas a gestionar su dinero en todo el mundo.

CurrencyFair

CurrencyFair es un mercado de cambio de divisas en línea entre pares. CurrencyFair tiene su sede en Irlanda y cuenta con empleados en el Reino Unido, Australia, Grecia, Hong Kong, Polonia y Singapur. La empresa tiene oficinas en Newcastle (Nueva Gales del Sur), Australia, Singapur y Hong Kong. CurrencyFair ofrece transferencias internacionales en 20 divisas de todo el mundo. CurrencyFair es un mercado en el que el dinero nunca se intercambia a través de las fronteras, sino que se queda en el país de origen, evitando así las comisiones bancarias por conversión.

WorldRemit

WorldRemit es un servicio de pagos digitales transfronterizos que ofrece servicios internacionales de transferencia y envío de dinero en más de 130 países y más de 70 divisas. Cuenta con una red de más de 5.000 corredores. Está conectada a servicios de dinero móvil en todo el mundo, incluidos M-Pesa (Kenia), MTN (África y Asia) y bKash (Bangladés). A partir de octubre de 2019, puede enviar fondos a 115 países diferentes; esto incluye todos los países africanos excepto Sudán, Sudán del Sur, Eswatini, Eritrea, Libia y Argelia.

OFX

OFX, anteriormente conocida como OzForex es una empresa australiana de cambio de divisas y pagos en línea con sede en Sídney. La empresa presta servicios de transferencia de dinero a Travelex, MoneyGram, Xero, Capital One 360 y Macquarie International Money Transfers, así como a particulares como emigrantes y expatriados y pequeñas empresas. Operó una serie de diferentes marcas específicas del territorio que incluyen UKForex, CanadianForex, NZForex, USForex, así como ClearFX y Tranzfers antes de una consolidación de la marca a OFX a partir de 2015.

TorFX

TorFX es un proveedor internacional de transferencias de dinero que ofrece excelentes tipos de cambio, transferencias sin comisiones y un servicio personal de primera clase. El objetivo de TorFX es ahorrarle dinero en sus transferencias internacionales de divisas ofreciéndole tipos de cambio altamente competitivos y un servicio personalizado y sin comisiones. Sus expertos en divisas están siempre a su disposición para ofrecerle una orientación clara y amable y actualizaciones periódicas del mercado.

WorldFirst

WorldFirst facilita a empresas y particulares el servicio de atención al cliente y las actividades de transferencia de dinero. Esta empresa, que atiende a clientes de los sectores de fondos de cobertura y exportación, ayuda a las empresas a abrir cuentas receptoras para recibir pagos en su moneda local y a establecer contratos a plazo para fijar un tipo de cambio con el que realizar transferencias tardías. La empresa también permite a los vendedores en línea gestionar sus pagos en múltiples mercados internacionales y efectuar pagos a proveedores extranjeros. WorldFirst cobra una comisión por las transacciones en la misma moneda, mientras que todos los demás servicios ofrecidos son gratuitos.

XE.com

Xe.com (Xe) es una empresa de servicios y herramientas de cambio de divisas en línea con sede en Canadá. La empresa ofrece un servicio de cambio de divisas (Xe Money Transfer). Los clientes de XE han realizado pagos por valor de miles de millones de dólares a través del servicio de cambio de divisas en línea XE Trade, y miles de empresas, desde PYMES hasta empresas de la lista Fortune 500, utilizan el servicio de cambio de divisas comercial de XE.

SendFX

SendFX es una empresa global de pagos que busca facilitar las transferencias transfronterizas para una base de clientes orientada al futuro y socialmente móvil. SendFX ofrece servicios de pago y remesas transfronterizos a particulares y PYMES.

Moneycorp

Moneycorp (TTT moneycorp Limited) es una empresa internacional que ofrece servicios de cambio de divisas y pagos globales a particulares y empresas. Opera en varios países y también ofrece billetes extranjeros a granel y servicios de dinero para viajes (oficina de cambio) a través de varias compañías de viajes y aerolíneas.

Western Union

Western Union es el segundo mayor proveedor de transferencias de dinero del mundo. El dinero puede enviarse por Internet o en persona a través de los agentes de Western Union. El dinero puede recogerse en persona en cualquier otro punto de venta de Western Union del mundo facilitando el MTCN (número de control de transferencia de dinero) de 10 dígitos y un documento de identidad. En algunos casos, se puede utilizar una pregunta y respuesta secreta en lugar de la identificación.

MoneyGram

MoneyGram International, Inc. es una empresa transfronteriza de pagos P2P y transferencia de dinero. La empresa opera en más de 200 países y territorios con una red mundial de unas 347.000 oficinas de agentes. La empresa ofrece sus servicios de transferencia de dinero por Internet a través de su servicio MoneyGram Online en Estados Unidos, Reino Unido y a través de sitios web de agentes en Italia, Arabia Saudí y Japón. También ofrece servicios de transferencia de dinero a través del teléfono móvil, quioscos, cajeros automáticos, tarjetas de recepción y productos de cuenta bancaria directa en varios mercados de todo el mundo.

Fuentes: Wikipedia, Crunchbase, CBInsights

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