12 Fournisseurs de transfert d'argent légitimes en 2023

Qu'est-ce qu'un service de transfert de fonds ?

Le transfert d'argent est un mode de paiement sans numéraire entre un client et un vendeur, ou entre deux parties, généralement par des moyens électroniques. Pourquoi pensons-nous que vous pourriez être victime d'une escroquerie ? C'est simple. Les transferts d'argent entre personnes vivant dans la même juridiction sont relativement faciles et sûrs, avec moins de risques de fraude. Le problème se pose lorsqu'il s'agit d'envoyer de l'argent à l'étranger et de franchir une frontière.

Le transfert électronique de fonds est probablement le moyen le plus efficace d'envoyer de l'argent à l'étranger. Cela est possible grâce à un réseau de différentes banques qui communiquent entre elles et compensent le paiement. Alors que la plupart des paiements transfrontaliers sont effectués par des commerçants et des entreprises, nous ne nous intéressons ici qu'aux transferts de fonds personnels, également appelés transferts de fonds.

Quels sont les risques liés à l'envoi d'argent à l'étranger ?

• Une fois envoyé, l'argent est pratiquement impossible à récupérer, à moins que vous ne puissiez prouver que le destinataire est un criminel.
• Lavitesse et le coût des transactions dépendent de la région vers laquelle vous envoyez de l'argent et du taux de change correspondant.
• Le processus étant entièrement numérique, les risques de piratage sont élevés.

Comment éviter les fraudes sur les transferts d'argent ?

Bien que les protocoles de transfert d'argent soient relativement sûrs et qu'il existe des obligations de connaissance du client (KYC), les gens sont toujours victimes de fraudes. En général, ce n'est pas le prestataire de services de transfert de fonds qui est en cause, mais un autre acteur malveillant qui utilise les failles du système du prestataire pour dépouiller les gens de leur argent.

• Ne transférez jamais d'argent à un "prince nigérian" et ne répondezjamais à des courriels ou à des communications vous annonçant que vous avez gagné un million de dollars à la loterie.
• Évitez de transférer de l'argent à des personnes ou à des commerçants inconnus sans vérifier leurs références.
• Choisissez toujours des services de transfert d'argent réputés et vérifiez qu'ils ont été agréés par les autorités locales.
• Ne communiquez jamais votre numéro de compte et votre mot de passe à qui que ce soit.
• Les transferts d'argent internationaux sont soumis à des frais de transaction ainsi qu'à des frais de change, donc toute allégation de réduction est suspecte.

12 prestataires de services de transfert d'argent légitimes et fiables

Les paiements nationaux sont assez faciles à mettre en place. En revanche, pour les transferts de fonds internationaux, les prestataires de services ne peuvent travailler que dans des régions spécifiques, car ils doivent d'abord conclure des accords avec les banques locales. Veuillez noter que chacun de ces services peut ne pas être disponible pour les résidents de tous les pays.

Voici une liste des services de transfert d'argent les plus populaires dans le monde et le nombre de devises transférables internationalement qu'ils prennent en charge.

Fournisseur de services de transfert d'argent	Nombre de devises prises en charge
Paypal	26
TransferWise	24
CurrencyFair	17
WorldRemit	70
OFX	49
TorFX	44
WorldFirst	30
XE	60
SendFX	35
Moneycorp	120
Western Union	130
MoneyGram	50

PayPal

PayPal Holdings, Inc. est une société multinationale américaine de technologie financière qui exploite un système de paiement en ligne dans la majorité des pays qui acceptent les transferts d'argent en ligne, et qui sert d'alternative électronique aux méthodes traditionnelles sur papier telles que les chèques et les mandats. La société fonctionne comme un processeur de paiement pour les vendeurs en ligne, les sites d'enchères et de nombreux autres utilisateurs commerciaux, pour lesquels elle perçoit des frais. Le 21 octobre 2020, PayPal a annoncé un nouveau service permettant aux clients d'utiliser des crypto-monnaies pour effectuer des achats auprès de 26 millions de commerçants du réseau à partir de 2021.

Wise (anciennement Transferwise)

Wise est un service de transfert d'argent permettant aux particuliers et aux entreprises d'envoyer de l'argent à l'étranger sans frais cachés. Wise propose un produit de transfert d'argent de base, ainsi qu'un compte sans frontières pour son public d'expatriés, d'indépendants et de voyageurs, qui détient plus de 2 milliards de livres sterling en dépôts courants. L'entreprise a été lancée en 2011 dans le but de rendre les transferts d'argent internationaux bon marché, équitables et simples. Son compte multidevises aide plus de 10 millions de personnes et d'entreprises à gérer leur argent à travers le monde.

CurrencyFair

CurrencyFair est une place de marché en ligne pour l'échange de devises de pair à pair. CurrencyFair a son siège en Irlande et des employés au Royaume-Uni, en Australie, en Grèce, à Hong Kong, en Pologne et à Singapour. La société a des bureaux à Newcastle, NSW, en Australie, à Singapour et à Hong Kong. CurrencyFair propose des transferts internationaux dans 20 devises. CurrencyFair est une place de marché où l'argent n'est jamais échangé au-delà des frontières ; il reste dans le pays d'origine, ce qui permet d'éviter les frais de conversion bancaire.

WorldRemit

WorldRemit est un service de paiement numérique transfrontalier qui propose des services de transfert d'argent et d'envoi de fonds dans plus de 130 pays et dans plus de 70 devises. L'entreprise dispose d'un réseau de plus de 5 000 couloirs. Elle est connectée à des services d'argent mobile dans le monde entier, notamment M-Pesa (Kenya), MTN (Afrique et Asie) et bKash (Bangladesh). En octobre 2019, elle peut envoyer des fonds vers 115 pays différents ; cela inclut tous les pays africains à l'exception du Soudan, du Soudan du Sud, de l'Eswatini, de l'Érythrée, de la Libye et de l'Algérie.

OFX

OFX, anciennement connu sous le nom d'OzForex, est une société australienne de change et de paiement en ligne dont le siège se trouve à Sydney. Elle fournit des services de transfert d'argent à Travelex, MoneyGram, Xero, Capital One 360 et Macquarie International Money Transfers, ainsi qu'à des particuliers tels que des migrants et des expatriés, et à des petites entreprises. Elle a exploité un certain nombre de marques spécifiques à chaque territoire, notamment UKForex, CanadianForex, NZForex, USForex ainsi que ClearFX et Tranzfers, avant de consolider sa marque au sein d'OFX à partir de 2015.

TorFX

TorFX est un prestataire international de transfert d'argent qui propose des taux de change exceptionnels, des transferts sans frais et un service personnel de premier ordre. TorFX a pour objectif de vous faire économiser de l'argent sur vos transferts de devises internationaux en vous proposant des taux de change très compétitifs et un service personnalisé et sans frais. Ses experts en devises sont toujours à votre disposition pour vous fournir des conseils clairs et amicaux ainsi que des mises à jour régulières sur les marchés.

WorldFirst

WorldFirst permet aux entreprises et aux particuliers de mener des activités de service à la clientèle et de transfert d'argent. S'adressant aux clients des secteurs des fonds spéculatifs et de l'exportation, la société aide les entreprises à ouvrir des comptes de réception pour recevoir des paiements dans leur monnaie locale et à mettre en place des contrats à terme pour bloquer un taux afin d'effectuer des transferts tardifs. Elle permet également aux vendeurs en ligne de gérer leurs paiements sur plusieurs places de marché internationales et d'effectuer des paiements à des fournisseurs étrangers. WorldFirst facture des frais pour les transactions dans la même devise, alors que tous les autres services proposés sont gratuits.

XE.com

Xe.com (Xe) est une société canadienne d'outils et de services de change en ligne. Elle propose un service de change (Xe Money Transfer). Les clients de XE ont enregistré des milliards de dollars de paiements par l'intermédiaire du service de change en ligne XE Trade, et le flux de devises de qualité commerciale de XE est utilisé par des milliers d'entreprises clientes, des PME aux sociétés Fortune 500.

SendFX

SendFX est une société de paiement internationale qui cherche à faciliter les transferts transfrontaliers pour une clientèle tournée vers l'avenir et socialement mobile. SendFX propose des services de paiement et de transfert de fonds transfrontaliers aux particuliers et aux PME.

Moneycorp

Moneycorp (TTT moneycorp Limited) est une société internationale qui propose des services de change et de paiement international aux particuliers et aux entreprises. Elle opère dans un certain nombre de pays et fournit également des billets de banque en vrac et des services d'argent de voyage (bureau de change) par l'intermédiaire d'un certain nombre d'agences de voyage et de compagnies aériennes.

Western Union

Western Union est le deuxième prestataire de services de transfert d'argent au monde. L'argent peut être envoyé en ligne ou en personne dans les agences Western Union. L'argent peut être récupéré en personne dans n'importe quel autre point de vente Western Union dans le monde en fournissant le MTCN (Money Transfer Control Number) à 10 chiffres et une pièce d'identité. Dans certains cas, une question et une réponse secrètes peuvent être utilisées au lieu d'une pièce d'identité.

MoneyGram

MoneyGram International, Inc. est une société de transferts d'argent et de paiements P2P transfrontaliers. L'entreprise opère dans plus de 200 pays et territoires avec un réseau mondial d'environ 347 000 bureaux d'agents. L'entreprise propose ses services de transfert d'argent sur Internet via son service MoneyGram Online aux États-Unis et au Royaume-Uni, ainsi que par l'intermédiaire de sites Web d'agents en Italie, en Arabie saoudite et au Japon. Elle propose également des services de transfert d'argent par téléphone mobile, kiosques, guichets automatiques, cartes de réception et produits de comptes bancaires directs sur divers marchés dans le monde.

Sources : Wikipedia, Crunchbase, CB : Wikipedia, Crunchbase, CBInsights

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