Vous devez payer pour recevoir votre prêt ? Attention aux faux crédits

L'Autorité des services et marchés financiers (FSMA) met en garde le public contre les activités des prêteurs non autorisés qui proposent de faux crédits aux consommateurs.

Au cours des derniers mois, la FSMA a identifié 28 prêteurs frauduleux qui proposent de faux crédits aux consommateurs belges via l'internet. Les consommateurs entrent en contact avec ces prestataires de différentes manières : ils reçoivent des messages non sollicités par e-mail ou via les médias sociaux (Facebook, WhatsApp, etc.) ou trouvent des publicités en ligne. Compte tenu de la situation économique actuelle, les consommateurs sont souvent à la recherche de fonds supplémentaires sous forme de crédit et peuvent donc entrer en contact avec des acteurs douteux.

En pratique, il s'agit de faux crédits proposés aux consommateurs pour les inciter à leur donner de l'argent. Les fraudeurs se présentent comme des prêteurs autorisés ou des intermédiaires de crédit enregistrés et n'hésitent pas à utiliser le nom ou le logo d'institutions de crédit bien connues. Il s'agit alors d'une fraude de type "entreprise clonée".

Les fraudeurs proposent des prêts à des conditions très avantageuses. Par exemple, le fournisseur de crédit prétend prêter des montants importants à un taux d'intérêt bas. Il affirme également que le consommateur ne fera l'objet d'aucun contrôle de solvabilité afin de déterminer s'il est un mauvais payeur qui a déjà contracté des prêts qu'il n'a pas été en mesure de rembourser.

Les consommateurs qui acceptent l'offre de crédit sont invités à payer d'avance certains frais liés au crédit. Ceux-ci peuvent être présentés comme une prime d'assurance couvrant le prêteur en cas de défaut de remboursement du prêt, des frais de traitement du dossier, des frais administratifs, etc. Mais il s'agit de coûts fictifs.

Une fois que les consommateurs ont payé ces soi-disant frais, le "prêteur" disparaît dans la nature et il est pratiquement impossible de récupérer les sommes payées.

La FSMA conseille donc vivement de ne pas accepter de telles offres de crédit.

Les sociétés opérant illégalement contre lesquelles la FSMA met en garde le public sont les suivantes :

• Adelan Finances (https://adelanfinances.com/)
• Akoue (https://www.akoue.eu/)
• BNC Finance (http://bnc-finance.com/)
• Cerberus (https://cerberusplus.com/)
• CK Kredit (https://www.ckkredit.com/)
• CLC Bank (https://clcbank.org/)
• Crédit Belge (https://creditbelge.com/)
• Credit Express (https://credit-express.net)
• Earing Group Ltd (www.earinggroup-ltd.com)
• Eerst Krediet (https://eerstkrediet.com)
• Europa Finanzierung (http://europafinanzierung.com/)
• Fianc Emprunts 24 (https://fiancemprunts24.com/)
• Fouranexwork (https://fouranexwork.com/)
• Infilrux Financial (https://infilruxfinancial.com/)
• KashSpeed (https://www.kashspeed.com/)
• Kredit Line Ltd (https://kreditlineltd.info/)
• Kymco Krediet Bank (https://kymco-krediet.com/)
• Legal Finance global (https://esayfinance.com) en (https://legalfinanceglobal.com)
• Mixatelwort (https://mixatelwort.com/)
• My Financial Group (https://my-financialgroup.com)
• Opunilo Financial (https://www.opunilo.com/)
• Pro-Lening (http://pro-lening.com/)
• Rabo Krediet (https://rabo-krediet.com)
• Roalix-Finance (https://roalix-finance.com/)
• Snel Lenen (https://snel-lenen.com/)
• Snelle-lenen (https://snelle-lenen.nl)
• Sokredinet (https://sokreditnet.com)
• Volkrediet (https://volkrediet.com/)
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La FSMA propose un certain nombre de recommandations générales pour vous permettre de reconnaître les offres de crédit frauduleuses :

• Méfiez-vous si on vous propose soudainement un crédit sur internet ou dans les médias sociaux.
• Méfiez-vousde toute offre de crédit à des conditions très favorables (un prêt très important par rapport à la situation financière du consommateur, à un taux d'intérêt très bas ou avec une période de remboursement inhabituellement longue, etc.) qui ne seraient normalement pas disponibles auprès de prêteurs autorisés.
• Soyez d'autant plus méfiant si le prêteur subordonne le crédit au paiement d'une somme d'argent destinée à couvrir certains frais avant l'octroi du crédit. Les justifications données pour un tel paiement peuvent être diverses : il peut s'agir d'une prime d'assurance en vue de garantir le prêteur contre un défaut de paiement, de frais de traitement du dossier, de frais d'authentification, de frais administratifs, etc. Ces coûts sont purement fictifs. Une fois l'argent versé, le "prêteur" disparaît et la victime ne récupère jamais l'argent transféré.
• Vérifiez si le prêteur dispose de l'autorisation ou de l'enregistrement nécessaire.
  du site web de la FSMA, vous pouvez facilement déterminer si cette personne dispose de l'autorisation ou de l'enregistrement nécessaire. Les personnes qui n'ont pas d'autorisation ou d'enregistrement ne peuvent pas vous proposer de crédit.
• Pensez à faire une recherche sur cette personne à l'aide des moteurs de recherche habituels. Vous trouverez peut-être des témoignages de personnes qui ont déjà été approchées par la même personne. Mais restez vigilant, car il s'agit parfois de témoignages faussement positifs postés par l'entreprise elle-même afin de gagner la confiance des consommateurs.

Plus que jamais, la prudence s'impose. En cas de doute, et avant d'effectuer un (ou plusieurs) paiement(s), n'hésitez pas à contacter directement la FSMA en utilisant le formulaire de contact pour les consommateurs sur son site web. N'hésitez pas non plus à signaler à la FSMA tout contact avec une entreprise suspecte qui n'a pas encore fait l'objet d'une mise en garde de la part de la FSMA.

Cet article est publié en collaboration avec l'Autorité des services et marchés financiers (FSMA).

Source de l'image : unsplash.com