Recebeu uma oferta de crédito tentadora? Desconfie de esquemas de crédito fraudulentos!

Nos últimos meses, a Autoridade para os Serviços e Mercados Financeiros (FSMA) da Bélgica registou um aumento do número de inquéritos relativos às actividades de mutuantes fraudulentos que visam consumidores desprevenidos. Com o clima económico a levar as pessoas a procurar recursos financeiros adicionais, os agentes fraudulentos estão a explorar esta vulnerabilidade através de vários canais, como e-mails não solicitados e anúncios nas redes sociais.

Fraude de empresas clonadas - uma preocupação crescente

Numa tendência preocupante, os autores de fraudes que se fazem passar por mutuantes autorizados ou intermediários de crédito registados praticam a fraude da "empresa clonada". Isto envolve a utilização ilícita de nomes e logótipos de instituições de crédito respeitáveis para oferecer crédito falso aos consumidores. Estes burlões seduzem os indivíduos com condições de empréstimo aparentemente atractivas, alegando fornecer quantias substanciais ataxas de juro excecionalmente baixas, tudo isto sem realizar verificações de crédito.

Modus Operandi: Cuidado com os custos fictícios

Os consumidores que são vítimas destas fraudes são frequentemente solicitados a pagar custos iniciais associados ao crédito, apresentados como prémios de seguro, taxas de tratamento de processos ou custos administrativos. Lamentavelmente, estes custos são inteiramente fictícios. Uma vez que os consumidores desavisados efectuam estes pagamentos, o credor fraudulento desaparece, deixando-os com poucos recursos para recuperar o seu dinheiro.

Recomendações da FSMA para identificar ofertas de crédito fraudulentas:

• Ofertas de crédito não solicitadas repentinas: Tenha cuidado se receber ofertas de crédito inesperadas online ou através das redes sociais.
• Termos invulgarmente favoráveis: Desconfie de ofertas de crédito com termos altamente favoráveis que se desviem das práticas padrão, como grandes empréstimos com taxas de juro baixas ou períodos de reembolso alargados.
• Pedidos de pagamento adiantado: Esteja atento se o credor exigir pagamentos adiantados para cobrir alegados custos, uma vez que estes são frequentemente fabricados.
• Os credores legítimos não costumam exigir tais pagamentos.
• Verificação de autorização ou registo: Utilize o site da FSMA para verificar se o credor tem a autorização ou o registo necessários para oferecer crédito legalmente.
• Pesquisa de testemunhos: Efectue pesquisas online para encontrar testemunhos de pessoas que possam ter encontrado ofertas de crédito semelhantes. No entanto, tenha cuidado, pois alguns testemunhos podem ser falsamente positivos e publicados pelas próprias empresas fraudulentas

Conclusão: Cuidado com os esquemas de crédito fraudulentos

Numa época em que as actividades fraudulentas estão a aumentar, os consumidores devem ser mais prudentes. Em caso de dúvida, recomenda-se que contactem diretamente a FSMA através do seu formulário de contacto do consumidor antes de efectuarem qualquer pagamento. Além disso, os indivíduos são encorajados a notificar a FSMA de quaisquer encontros com empresas suspeitas que ainda não tenham sido sinalizadas pela autoridade, contribuindo para um cenário financeiro mais seguro para todos.

This article was published in collaboration with The Financial Services and Markets Authority (FSMA)

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