Quali sono i modi sicuri per pagare online? Quali metodi di pagamento sono pericolosi?

Esistono migliaia di metodi di pagamento online. Alcuni sono specifici per ogni Paese (come Ideal nei Paesi Bassi e Boleto in Brasile), altri sono offerti in tutto il mondo (come VISA, MasterCard e Paypal). Quali sono i metodi di pagamento che offrono la migliore protezione ai consumatori? In questo articolo non ci concentriamo sulla facilità d'uso o sul livello di privacy, ma solo sul fatto che il metodo di pagamento protegge i vostri diritti di consumatori. Come vedrete, la possibilità di ottenere il rimborso del denaro varia notevolmente a seconda del metodo di pagamento utilizzato.

Metodi di pagamento relativamente sicuri

Nessun metodo di pagamento è completamente sicuro, poiché non c'è mai una garanzia al 100% di ottenere il rimborso del denaro. I casi includono la mancata consegna del servizio o del prodotto, la consegna del prodotto sbagliato o il furto/rottura del pacco durante il trasporto. Tuttavia, i seguenti metodi di pagamento sono i più sicuri per il consumatore:

Carte di credito

I fornitori di carte di credito come Mastercard, Visa e American Express offrono ai consumatori la possibilità di avviare una "procedura di chargeback". In questo modo è possibile richiedere la restituzione del denaro. Tuttavia, le probabilità che la transazione venga stornata dipendono dalla natura della transazione e dalle politiche del fornitore della carta di credito. Alcuni offrono una protezione quasi "senza domande", mentre altri costringono a lunghe procedure.

PayPal

Questa soluzione di pagamento è in realtà una sorta di "portafoglio", argomento che verrà trattato in dettaglio più avanti. PayPal viene elencato separatamente perché è di gran lunga il metodo di pagamento più diffuso in tutto il mondo. Offre transazioni convenienti e un certo livello di protezione contro le frodi. Tuttavia, la società non garantisce il rimborso del denaro in caso di problemi con l'ordine. Come per le carte di credito, è necessario dimostrare di essere stati truffati e le procedure possono essere complicate.

Pagamento dopo la consegna

Il contrassegno (Cash on Delivery) è un'opzione molto diffusa per gli acquisti online, soprattutto nei Paesi in via di sviluppo. Esistono diverse società che offrono lo stesso servizio online, ovvero trasferiscono il denaro solo dopo aver ricevuto la merce. Alcuni esempi sono AliPay, Afterpay e Klarna. Questi metodi di pagamento sono relativamente sicuri, poiché il denaro rimane su un conto di terzi finché non si conferma di aver ricevuto la merce o il servizio in modo soddisfacente. Lo svantaggio: non tutti i commercianti offrono questo tipo di metodo di pagamento, in quanto il rischio ricade su di loro e spesso il loro utilizzo è costoso per il negozio online.

Metodi di pagamento meno sicuri

Carte di debito

In una transazione con carta di debito, l'importo del pagamento viene detratto direttamente dal vostro conto. Ciò non avviene con la maggior parte delle carte di credito, dove il denaro viene effettivamente prestato al venditore dalla società di carte di credito. In molti casi, il denaro viene immediatamente trasferito sul conto bancario del destinatario. Le carte di debito oggi dispongono di una funzione di chargeback. Tuttavia, se il beneficiario ritira immediatamente l'importo, è improbabile che la società o la banca della carta di debito sia disposta a restituirlo. Di solito, l'unica circostanza in cui potrebbero restituirvi il denaro è se riuscite a dimostrare che il vostro conto è stato usato in modo improprio o violato per effettuare transazioni non autorizzate.

Portafogli digitali o elettronici

Esistono centinaia di portafogli digitali offerti da aziende grandi e piccole. Esempi di portafogli elettronici sono Venmo, Apple Pay, Baidu Wallet, PayPal, Google Wallet, Payoneer e Skrill. Il vantaggio principale dei portafogli è che non si può prelevare più denaro di quanto se ne inserisca (a meno che non li si colleghi alla carta di credito o al conto bancario). Il livello di protezione dei consumatori varia a seconda delle politiche di ciascuno di essi. Rispetto alle carte di credito e a PayPal, potrebbe essere più difficile recuperare il denaro se il pagamento è stato effettuato con un portafoglio elettronico.

Interfaccia di pagamento unificata (UPI)

UPI è un'interfaccia di pagamento che consente di effettuare trasferimenti bancari in modo più conveniente. Esistono diverse applicazioni di pagamento che hanno integrato l'UPI, tra cui GPay, Amazon Pay, PayTM, nonché portali di pagamento come Citrus, RazorPay e UPay. Il pagamento viene effettuato su un conto bancario del destinatario attraverso un intermediario. I pagamenti effettuati tramite UPI possono essere stornati se ci si rivolge all'intermediario, ad esempio all'assistenza clienti di GPay o Amazon Pay. La procedura è simile a quella di storno di una transazione con carta di debito.

Metodi di pagamento meno sicuri

Criptovalute (Bitcoin, Ethereum, ecc.)

Esistono migliaia di valute digitali diverse utilizzate online e ne nascono sempre di nuove. Se da un lato questi metodi di pagamento offrono un elevato livello di privacy, dall'altro spesso non c'è modo di recuperare il proprio denaro. A causa della natura segreta delle transazioni, questi tipi di metodi di pagamento sono spesso utilizzati su siti web per adulti, di incontri o di gioco d'azzardo. Non c'è motivo di essere costretti a utilizzare questo tipo di metodo di pagamento da nessun negozio o servizio. Qualsiasi sito web che insista sul pagamento tramite criptovalute dovrebbe essere considerato sospetto.

Net Banking

In questo caso, si trasferisce direttamente il denaro dal proprio conto bancario a quello del destinatario. Sono poche le banche che vi restituiranno il denaro se le cose vanno male e l'onere della prova è a vostro carico per dimostrare che siete stati truffati. Le banche devono verificare che il conto bancario del destinatario non sia legittimo (ad esempio, che sia utilizzato per il riciclaggio di denaro o che faccia parte di un'organizzazione criminale) e ciò può richiedere diverse settimane. A differenza delle carte di debito, le transazioni con il net banking non prevedono la possibilità di rimborso.

Trasferimento elettronico di denaro

I servizi di trasferimento elettronico di denaro presentano gli stessi problemi dei trasferimenti bancari, ma amplificati. La parte ricevente può semplicemente recarsi in un negozio locale Moneygram o Western Union e ritirare il denaro in contanti. Pertanto, le transazioni sono impossibili da annullare, poiché i pagamenti vengono effettuati con denaro fisico. Queste organizzazioni spesso rifiutano di assumersi qualsiasi responsabilità ed è improbabile che vi rimborsino.

Carte regalo

Truffe come quella dell'assistenza tecnica e altre ancora comportano pagamenti che devono essere effettuati con carte regalo. Queste carte non memorizzano le credenziali dell'utente e possono essere utilizzate sia online che offline. Se da un lato offrono convenienza, dall'altro non offrono alcuna protezione una volta che le carte fisiche o i codici digitali sono stati condivisi con qualcuno.

In breve, i metodi di pagamento più adatti ai consumatori sono le carte di credito delle principali aziende, Paypal e il contrassegno. Con gli altri metodi è possibile ottenere il rimborso del denaro, ma solo dopo aver seguito lunghi processi di verifica.

Se siete stati truffati e avete bisogno di sapere come potete recuperare il vostro denaro, visitate la pagina Come recuperare il denaro da una truffa

Per saperne di più sui diversi tipi di truffa, consultate la pagina Tipi di truffa.

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