Мошенничество в Интернете стало глобальной эпидемией
По оценкам, в 2021 году в мире было подано 293 миллиона заявлений о мошенничестве и потеряно 55,3 миллиарда долларов в результате афер
Мошенники мошенничают везде
В 2021 году мошенники оказались более успешными, чем когда-либо прежде. Количество сообщений о мошенничестве увеличилось на 10,2% с 266 в 2020 г. до 293 млн сообщений в 2021 г. Сумма потерянных в результате мошенничества денег выросла на 15,7% с $47,8 млрд в 2020 г. до $55,3 млрд в 2021 г., в основном за счет роста инвестиционного мошенничества (также читайте: О данных).
Рисунок 1: Потерянные деньги и количество сообщений о мошенничестве в мире
Мошенники используют любые кризисы для обмана людей; от предварительного заказа прививки от коронавируса в начале 2021 года до дешевых авиабилетов для паломников, совершающих хадж, "поддержки" жертв пожаров в австралийских бушах, "помощи" украинским беженцам и совсем недавно - билетов на похороны королевы Елизаветы и государственных субсидий в связи с энергетическим кризисом.
Кровавые факты
Поскольку 4,72 миллиарда пользователей Интернета(60,1% населения планеты) проводят в сети почти 7 часов в день, экономика продолжает цифровизироваться все более быстрыми темпами. Преступность быстро следует за ней. В большинстве западных стран интернет-мошенничество сегодня является наиболее регистрируемым видом преступлений.
Рисунок 2: Мошенничество во многих странах сейчас является наиболее регистрируемым видом преступлений
По данным Австралийского управления по конкуренции и защите прав потребителей, 96% австралийцев за последние 5 лет сталкивались с мошенничеством, причем половина из них связывалась с мошенниками еженедельно или ежедневно. Во Франции 61% людей в прошлом году сталкивались с предложениями "альтернативных" инвестиций. В Великобритании 50% респондентов телефонного опроса сообщили, что за месяц получили электронное письмо, текст или сообщение в социальных сетях, которое могло быть фишинговым.
Больше не западная болезнь
Однако мошенничество больше не является "западной" болезнью. 53% филиппинцев заявили, что за 3 месяца они стали жертвами мошенников. 11% респондентов заявили, что в итоге стали жертвами. Аналогичным образом, другие развивающиеся страны, такие как Бразилия, Гана, Нигерия и Кения, сообщают о большом росте мошенничества в Интернете, особенно через мобильные телефоны.
Введение в Бразилии нового, простого в использовании, метода оплаты через мобильные телефоны под названием Pix привело к наплыву мошенников. В Нигерии в 2021 году количество транзакций через мобильные каналы увеличилось на 164%. Как следствие, бум мошенничества через мобильные устройства также увеличился. 62% потребителей Саудовской Аравии получали спам и мошеннические сообщения, в основном на свои мобильные телефоны. 14% признались, что попались на удочку мошенников и потеряли деньги. В Южной Африке две массовые утечки данных вызвали цунами фишинговых атак с использованием очень личных данных. Индонезия сообщает, что 25% ее граждан стали жертвами мошенничества в Интернете, что делает его вторым по величине видом преступлений в стране.
Инвестиционные аферы продолжают расти
Сильный рост мошенничества вызван не только ускорением темпов цифровизации, но и высокой инфляцией, быстро растущей стоимостью жизни и, в некоторых странах, высоким уровнем безработицы. Это заставляет людей искать новые способы инвестирования или просто сводить концы с концами. Отчаяние делает плохой совет.
В 2020 году мы уже наблюдали резкий рост инвестиций, в основном в криптовалютные аферы. Правительство Турции было вынуждено приостановить работу криптовалютной биржи, заморозив активы на сумму более 2 миллиардов долларов. Канада сообщает, что инвестиционные аферы были одним из самых быстрорастущих видов онлайн-мошенничества: с 501 сообщения и 16,5 млн. потерянных средств в 2020 году до 3442 сообщений и 164 млн. в 2021 году. Соединенные Штаты сообщают о потере 575 миллионов долларов в результате инвестиционного мошенничества. Сингапур сообщает о самой большой сумме, похищенной в одном случае: 6,4 миллиона долларов.
Размывание мошенничества
В 2021 году произошло смешение инвестиционного и романтического мошенничества. Если раньше жертвы романтических афер теряли деньги на оплату больниц, путешествий или других неотложных нужд своих виртуальных возлюбленных, то теперь мошенники все чаще переходят к "совместным" инвестициям. Что еще хуже, после аферы к жертвам обращаются фирмы по "возврату денег". Часто это одна и та же мошенническая группа, обещающая помочь жертве вернуть потерянное, разумеется, предварительно заплатив "административный" сбор. На самом деле деньги никогда не возвращаются. В результате, в большинстве исследованных стран количество сообщений о мошенничестве не только увеличилось, но они сообщают о все более сильном росте потерянных денег.
Одним из самых новых видов мошенничества являются приложения для получения займов. Особенно в развивающихся странах, таких как Бразилия, Мексика, Нигерия, Индия и Танзания, число таких мошенничеств растет. И здесь мошенничество размыто: в некоторых случаях займы начинаются как мошенничество с авансовыми платежами, когда жертве предлагается сначала заплатить деньги, прежде чем будет предоставлен заем (чего в итоге никогда не происходит). В других случаях предоставляется онлайн-кредит (часто гораздо меньший, чем запрашивается) с огромными процентами. Если жертва не может заплатить, кредитор начинает звонить и сообщать с угрозами до тех пор, пока жертва не заплатит многократно больше того, что было взято в долг. Наконец, приложениями для получения займов часто злоупотребляют, чтобы получить необходимые данные для подачи заявки на получение займов или кредитных карт в других местах.
Рисунок 3: Количество зарегистрированных случаев мошенничества и потерянных денег сильно различается по странам
Мошенничество остается одним из самых малозарегистрированных видов преступлений
Поскольку жертвы мошенничества часто испытывают чувство стыда или, согласно предыдущим исследованиям, не знают, куда сообщить о мошенничестве, количество сообщений о мошенничестве остается низким.
Почти во всех странах сообщения о мошенничестве по-прежнему разрознены между CERT, организациями по защите прав потребителей, финансовыми органами, банками, операторами связи, местными отделениями полиции, группами по борьбе с киберпреступностью, организациями по поддержке жертв, частными инициативами, сайтами отзывов и социальными сетями. В некоторых странах, таких как Кения и Пакистан, действия правоохранительных органов характеризуются как медленные, фрагментарные и непоследовательные. Процесс подачи заявления часто приходится осуществлять физически, а не в цифровом формате.
По оценкам, в Австралии сообщается о 13% всех случаев мошенничества. По оценкам Канады, только 5% случаев доходят до правоохранительных органов, в Израиле этот показатель составляет 9%, а в Голландии и Франции - 12%-17%.
Некоторые страны централизованно сообщают о случаях мошенничества и вкладывают средства в то, чтобы облегчить процесс информирования. Франция запустила новую онлайн-платформу для сообщений об интернет-мошенничестве без необходимости идти в полицейский участок. Некоторые страны, такие как Бельгия, Польша, Новая Зеландия и Великобритания, теперь предлагают гражданам возможность пересылать сомнительные электронные письма и текстовые сообщения для дальнейшего анализа и принятия мер.
Социальные сети - ступенька для мошенников
Почти во всех странах в социальных сетях орудуют мошенники, пытающиеся заманить жертв. По данным пакистанских властей, 23% зарегистрированных онлайн-преступлений начинаются в Facebook. Индонезия утверждает, что 51% мошенничеств начинается в социальных сетях. В США более чем каждый четвертый человек, сообщивший о потере денег в результате мошенничества в 2021 году, сказал, что все началось в социальных сетях с рекламы, поста или сообщения.
Похоже, наметилась тенденция к повышению ответственности социальных сетей. Например, Австралийская комиссия по конкуренции и защите прав потребителей подала судебный иск в связи с предполагаемым вводящим в заблуждение поведением компании Meta за публикацию рекламы мошеннических криптовалют знаменитостей на Facebook. Положительным моментом является то, что в Малайзии Meta поддерживает кампанию по информированию о мошенничестве в Интернете.
Ловите их, пока они молоды
Еще одна тенденция мошенничества, о которой сообщают несколько стран, таких как Бразилия, Китай, Финляндия, Нидерланды, Новая Зеландия и Таиланд, заключается в том, что молодые люди становятся мишенью для мошенников чаще, а также чаще теряют деньги, чем пожилые. Пожилые люди по-прежнему теряют больше всего денег, особенно в результате мошенничества с инвестициями/криптовалютами.
В Финляндии, особенно в Финляндии, студенты, похоже, являются целевой группой. Наиболее пострадавшей возрастной группой оказались лица в возрасте от 18 до 30 лет(23,3%), которые подвергаются мошенничеству на 8% чаще по сравнению с 2020 г. Аналогичным образом, голландский Университет Твенте обнаружил, что молодые люди подвергаются мошенничеству на 21,5% чаще, чем пожилые (13,1%). Новая Зеландия сообщает, что 55% людей, которые сообщают о мошенничестве, сейчас моложе 40 лет, а исследование, проведенное в Таиланде, показывает, что поколение Y и Z наиболее уязвимо для онлайн-мошенников из-за количества времени, которое они проводят в Интернете. Наконец, китайское исследование среди студентов колледжей показало, что более десятой части респондентов потеряли деньги из-за мошенников. Это побудило китайское правительство начать новую волну образовательных кампаний, направленных на то, чтобы молодые люди стали более осторожными.
Мошенничество становится индустрией
Мошенничество уже давно превратилось в индустрию. Наиболее известными являются колл-центры в Индии, которые специализируются на мошенничестве в сфере Helpdesk/Tech Support. В последнее время торговцы людьми обманывают в основном граждан Тайваня и Китая. Через социальные сети торговцы людьми нацеливаются на молодых азиатских людей, предлагая им хорошо оплачиваемую работу и жилье в таких странах, как Камбоджа, Таиланд, Мьянма и Лаос. По прибытии у них забирают паспорта, продают различным группам и заставляют работать в офисах, занимающихся незаконным телефонным или интернет-мошенничеством. Власти Тайваня утверждают, что почти 5 000 граждан были зарегистрированы как отправившиеся в Камбоджу и не вернувшиеся обратно.
Еще одна тенденция, о которой сообщает Group IB, - быстрый рост SaaS(Scam-as-a-Service). Мошенничество автоматизируется и все больше настраивается на конкретные целевые группы. Разрабатываются сценарии мошенничества (веб-сайты), которые распространяются среди местных мошеннических организаций. Киберпреступники также специализируются на конкретных видах деятельности (генерация трафика через социальные сети, рассылка текстового и электронного спама, отмывание криптовалюты, ретаргетинг жертв мошенничества. По данным Group-IB, мошенничество (57%) сейчас опережает фишинг (18%) и вредоносное ПО (25%) как вид киберпреступлений.
Распространяйте любовь, а не мошенничество
Все больше правительств вкладывают средства в повышение осведомленности о мошенничестве. Правительство Танзании под названием "Spread Love; Not Scams" пытается просветить своих граждан о мошенничестве в Интернете. Во многих случаях информационные кампании разделены по штатам (Бразилия, Германия) или даже на уровне муниципалитетов (Нидерланды) и различных заинтересованных сторон (банки, операторы связи, правоохранительные органы).
В Китае началась "народная война" против мошенников - общенациональная просветительская кампания по борьбе с мошенничеством, которая была запущена китайскими властями в 2019 году, после того как президент Си Цзиньпин объявил на конференции, что борьба с мошенничеством является "главным приоритетом". Кульминацией кампании стал запуск в начале этого года Национального центра по борьбе с мошенничеством и мобильного приложения, которое было загружено более 500 миллионов раз, что делает его одним из самых популярных в мире. Правительство использует различные каналы, от уличных плакатов до телевизионной рекламы, чтобы информировать население о том, как выглядят мошенники и как их избежать.
Инициативы по предотвращению мошенничества растут
Подобно частным компаниям, таким как ScamAdviser.com и Trend Micro, все больше стран начинают предлагать своим гражданам инструменты для проверки вредоносных веб-сайтов, адресов электронной почты, банковских счетов, криптовалютных адресов и телефонных номеров.
Списки вредоносных СМИ по частям публикуются на все большем количестве сайтов преимущественно финансовых органов и некоторых полицейских сайтов, например, в Канаде, Мексике, Нидерландах, Новой Зеландии и Южной Африке. Аналогичным образом, польский CERT начал публиковать список предупреждений о доменах, включив в него 33 000 доменов за первый год.
Малайзия пошла еще дальше, предложив поисковую систему и приложение, позволяющие населению проверить номера телефонов и банковских счетов, используемых преступными синдикатами.
Борьба с киберпреступностью: Централизация и расширение масштабов
Все больше стран, таких как Франция, Малайзия, Мексика, Швейцария (постепенно) централизуют свои усилия по борьбе с киберпреступностью. Например, в Швейцарии Национальный центр киберпреступности (Nationale Zentrum für Cybersicherheit, NCSC) играет все более центральную роль в предоставлении информации о мошенничестве, в анализе этого явления и в судебном преследовании. Как и в Японии, это редкое явление, поскольку в обеих странах раньше существовал строгий подход "федерал/префектура".
Страны также инвестируют в ресурсы. Индонезия нанимает 200 дополнительных киберполицейских только в 2021 году. В Италии в настоящее время более 2 000 полицейских специализируются на преступлениях, связанных с информационными технологиями, и в тесном сотрудничестве с итальянскими университетами был создан специальный отдел по анализу киберпреступлений для изучения компьютерных преступлений.
Кроме того, все больше времени уделяется обучению. Например, Катарское национальное агентство кибербезопасности менее чем за год обучило 25 000 сотрудников различным аспектам кибербезопасности, в том числе в рамках подготовки к чемпионату мира по футболу.
Мошенничество не является приоритетом
Однако перечисленные выше инвестиции в основном направлены на борьбу с "большими киберпреступлениями", направленными на инфраструктуру и компании. Ни в одной стране борьба с мошенничеством не получает такого же внимания. С одной стороны, это понятно, поскольку ущерб от крупных киберпреступлений часто исчисляется миллионами. С другой стороны, количество мошенничеств, от которых страдают отдельные потребители, и уровень личных страданий также требуют внимания.
Помимо потери денег в каждом отдельном случае, самой главной причиной того, что правоохранительные органы либо игнорируют, либо просто признают, что не могут справиться с делом, является то, что расследование оказалось невыполнимым из-за бюрократии, связанной с общением между следственными органами соответствующих стран. Полиция Сингапура, например, утверждает, что не менее 90% мошенничеств в Сингапуре происходят из-за рубежа, и описывает мошенников как синдицированных, хорошо обеспеченных ресурсами и технологически сложных. По словам полиции, такие случаи трудно расследовать и преследовать в судебном порядке, поскольку усилия зависят от уровня сотрудничества с зарубежными правоохранительными органами.
Лекарство от мошенничества?
Согласно исследованию Всемирного экономического форума, только 0,05% всех киберпреступлений преследуется по закону. Это число, вероятно, еще больше для онлайн-мошенников и становится все более неприемлемым, поскольку число мошенничеств продолжает расти быстрыми темпами.
Во многих случаях страны уже в течение многих лет вкладывают средства в информационные кампании. Однако по мере того, как аферы становятся все более изощренными и продвинутыми, их число будет продолжать расти. Повышения осведомленности недостаточно.
Списки предупреждений, размещаемые правоохранительными органами, CERT и финансовыми органами, зачастую слишком мало; слишком поздно. Жертвы уже потеряли свои деньги, а поскольку мошенники действуют по всему миру, нельзя просить потребителей проверять все сайты с предупреждающими списками. Необходимы более активные превентивные действия.
Профилактика может принять форму глобальной системы обмена данными о мошенничестве (будь то домены, адреса электронной почты, адреса криптовалют и банковских счетов). Эти данные можно использовать не только для того, чтобы помочь потребителям проверить, есть ли у них риск быть обманутыми, но и для упреждающей блокировки или удаления вредоносных активов. Национальные инициативы, подобные инициативе Бельгийского центра кибербезопасности, где потребители могут пересылать фишинговые письма и где эти данные используются в режиме реального времени для блокировки веб-сайтов бельгийскими интернет-провайдерами, уже доказали снижение числа мошенничеств. Следующим шагом станет выход подобных инициатив на международный уровень.
Чтобы обеспечить более быстрое удаление мошеннических активов, особенно те платформы, которые используются для продвижения мошенничества (поисковые системы Big Tech и социальные сети), и те, кто способствует развитию их инфраструктуры (регистраторы, реестры и хостинг-провайдеры), должны взять на себя большую ответственность. Хотя некоторые уже берут на себя большую ответственность, потребуется новое законодательство, чтобы сделать платформы более подотчетными.
Чтобы найти ответы на вопросы о том, как противостоять росту мошенничества в Интернете, GASA организует Глобальный саммит по борьбе с мошенничеством, на котором соберутся представители правительств, потребительских и финансовых органов, правоохранительных органов, интернет-провайдеров и организаций по кибербезопасности, чтобы обменяться знаниями и мнениями о борьбе с мошенничеством в Интернете и определить конкретные действия для более эффективной и действенной борьбы с мошенничеством в Интернете.
О данных
Страны используют различные определения для онлайн-мошенничества, и способы, которыми сообщается о случаях онлайн-мошенничества, если таковые вообще имеют место, также сильно различаются в разных странах. Для нашего исследования нам иногда приходилось использовать данные о фишинговых атаках или киберинцидентах. В других случаях доступно общее количество сообщений о мошенничестве, но при этом не делается различий между онлайн и офлайн мошенничеством. Кроме того, тот факт, что большинство жертв вообще не сообщают об онлайн-мошенничестве, затрудняет получение точной картины. Поэтому цифры по всему миру, представленные в этой статье, можно рассматривать только как приблизительную (заниженную) оценку фактического состояния мошенничества в мире.
Похоже, что национальные исследования виктимизации, как, например, в Нидерландах, Мексике и Великобритании, дают лучшее представление о состоянии онлайнового мошенничества. Это также делает более заметным разрыв между зарегистрированным количеством мошенничеств. Например, по оценкам исследования виктимизации в Великобритании, в 2021 году будет совершено 4,5 миллиона преступлений, связанных с мошенничеством, в то время как различные источники отчетности в Великобритании получили 965 161 жалобу. То же самое относится и к потерянным деньгам. Большинство официальных источников не сообщают о количестве потерянных денег. Здесь отчеты о виктимизации часто могут дать представление.
Сообщить о мошенничестве!
Вы попались на обман, купили поддельный продукт? Сообщите об этом сайте и предупредите других!
Категории мошенничества
Помощь и информация
Популярные истории
С ростом влияния Интернета растет и распространенность онлайн-мошенничества. Мошенники делают всевозможные заявления, чтобы заманить жертву в ловушку - от фиктивных инвестиционных возможностей до интернет-магазинов - и интернет позволяет им действовать анонимно из любой точки мира. Умение распознавать мошенников в Интернете - важный навык, поскольку виртуальный мир все больше входит в каждую сферу нашей жизни. Приведенные ниже советы помогут вам определить признаки, которые могут указывать на то, что веб-сайт может быть мошенническим. Здравый смысл: Слишком хорошо, чтобы быть правдой Когда вы ищете товары в Интернете, выгодное предложение может быть очень заманчивым. Сумка Gucci или новый iPhone за полцены? Кто бы не захотел ухватиться за такую сделку? Мошенники тоже знают об этом и пытаются воспользоваться этим фактом. Если предложение в Интернете кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, подумайте дважды и все перепроверьте. Самый простой способ сделать это - просто проверить тот же товар на конкурирующих сайтах (которым вы доверяете). Если разница в ценах огромна, лучше перепроверить весь сайт. Проверьте ссылки на социальные сети В наши дни социальные сети являются основной частью бизнеса электронной коммерции, и потребители часто ожидают от интернет-магазинов присутствия в социальных сетях. Мошенники знают об этом и часто вставляют логотипы сайтов социальных сетей на свои сайты. Если порыться под поверхностью, часто оказывается, что эта функциональность даже не работает. Социальные кнопки могут вести на главную страницу сайта, на пустой профиль или вообще в никуда. Мошенники часто слишком ленивы, чтобы создать специальный Facebook, Twitter или Instagram для своего фальшивого сайта (или не хотят, чтобы о них распространялась дурная слава). Если есть функционирующие аккаунты в социальных сетях, быстро посмотрите, есть ли там какие-либо сообщения. Зачастую, если сайт является мошенническим, разгневанные пользователи дадут вам знать! Проверьте мелкий шрифт (условия и правила) Мошенники часто используют вставной или поспешный текст на таких страницах, как "О нас", "Условия и положения", "Политика доставки" и "Политика возврата", чтобы создать видимость профессионализма. Если вы обнаружите, что этих страниц не существует или они плохого качества (например, содержат опечатки), подумайте дважды о покупках на этом сайте! Неужели вы думаете, что компания разместила бы неполный или небрежный текст, если бы она была законной? Используются ли (неправильно) названия брендов? Многие мошеннические интернет-магазины используют названия брендов (Adidas, Chanel, Apple) в сочетании с такими словами, как "скидка", "дешево", "распродажа" и даже "бесплатно", чтобы привлечь посетителей через поисковые системы. Бренды обычно не любят, когда их продукция продается через такие интернет-магазины. Премиальные бренды редко или никогда не выставляют свою продукцию на продажу или предлагают огромные скидки. Кроме того, большинство серьезных интернет-магазинов продают продукцию нескольких брендов и не связывают свою жизнь с одним брендом. Обратите внимание на внешний вид и функциональность этих сайтов. На легитимных сайтах размещены высококачественные логотипы и фотографии, поскольку бренды хотят произвести на вас впечатление своей продукцией. Мошенники часто воруют контент, например, изображения и описания товаров, из различных источников. Это может означать, что внешний вид сайта может выглядеть непрофессионально, со странным форматированием или фотографиями низкого разрешения. Есть ли у сайта работающий знак доверия? Знаки доверия - это метод проверки интернет-магазина третьей стороной. Например, они указывают на безопасность или защиту прав потребителей. Однако мошеннические сайты также используют их без разрешения. Например, у них может быть изображение знака доверия на сайте без фактической проверки, то есть они используют логотип не по назначению и вводят вас в заблуждение! Проверьте доменное имя Некоторые сайты пытаются обмануть вас и заставить думать, что они являются официальными сайтами известных брендов, даже если они не имеют никакого отношения к реальной компании. Убедитесь, что доменное имя (адрес сайта) соответствует ожидаемому, особенно если вы переходите по ссылке. Например, настоящее доменное имя бренда может быть brand.com, а на поддельном сайте могут использоваться такие варианты, как brand.net, brand.org, brand.xyz, brand.biz, brand.online и другие. Все еще не уверены? Простым решением будет поиск конкретной страницы в вашей любимой поисковой системе. Поддельные сайты обычно зависят от нажатия на прямую ссылку и, как правило, не занимают высокие позиции в рейтинге. Если вы получили письмо с просьбой нажать на ссылку, всегда безопаснее перейти на сайт вручную, чтобы убедиться, что вы не находитесь на поддельном сайте. Проверьте возраст домена Вы можете проверить сайты на Scamadviser, чтобы узнать, сколько лет сайту. Также собирается и другая информация о домене, например, на какой срок он был зарегистрирован. Доменные имена, зарегистрированные на короткий срок, скажем, на год, могут вызвать подозрение, потому что мошенники не вкладывают много денег в свои сайты. Они покупают доменные имена с коротким сроком действия, чтобы сохранить свои расходы минимальными. Сайты, которые были созданы недавно и имеют короткий срок действия, скорее всего, являются мошенническими. Надежны ли отзывы? Веб-магазин, использующий известную систему потребительских отзывов, обычно является хорошим знаком. Однако некоторые системы отзывов лучше других. Проверьте, придерживается ли система отзывов Стандартов сертификации отзывов, что означает, что интернет-магазин не может удалять или редактировать отзывы без надлежащей причины. На многих поддельных сайтах есть раздел "Отзывы" или "Свидетельства", который заполнен фальшивыми положительными отзывами. Они содержат вымышленные имена людей, используют фотографии, взятые из случайных источников, а текст часто копируется с других сайтов. Поэтому рекомендуется не полагаться на отзывы, размещенные только на сайте. Такие сайты, как Scamadviser, TrustPilot и другие, позволяют пользователям оставлять отзывы, которые не могут быть удалены или отредактированы компаниями. Проверка внешних отзывов - это способ получить более четкое представление о том, что говорят реальные клиенты. Посетите реестры компаний Это может быть нелегко, если вы собираетесь покупать товар через границу. В каждой стране есть свой способ регистрации компаний. В США хорошим источником информации является Better Business Bureau. В Нидерландах вы можете проверить Торговую палату. Защищена ли связь? Видите ли вы "https" перед адресом интернет-магазина и виден ли символ "замка"? В этом случае обмен данными между интернет-магазином и вашим браузером зашифрован, что делает использование интернет-магазина немного безопаснее. Это не гарантирует, что веб-магазин не является поддельным, поскольку стоимость добавления SSL-сертификата (который необходим для защиты связи) минимальна (от 4,99 евро в год). Предлагаются ли безопасные способы оплаты? Существует множество способов оплаты. Как правило, кредитные карты, PayPay и Alipay обеспечивают защиту потребителя, позволяя ему вернуть свои деньги в случае, если товар не доставлен. Проверьте, поддерживает ли интернет-магазин эти способы оплаты. Никогда не переводите деньги на банковский счет, если у вас есть сомнения в надежности интернет-магазина. Такие способы оплаты, как Western Union, Moneygram, Skrill и Bitcoin, часто не отслеживаются, и вернуть деньги, переведенные с их помощью, практически невозможно. Поэтому их предпочитают мошенники. Кто доставляет товар? Проверьте, указал ли интернет-магазин своих партнеров по доставке. Не все интернет-магазины указывают их, но некоторые из них имеют функцию отслеживания доставки. Партнер/партнеры по доставке также могут быть указаны в процессе оформления заказа. Если указан надежный партнер по доставке, это, как правило, хороший знак. Не уверены? Свяжитесь с интернет-магазином Хороший интернет-магазин знает, что его клиенты хотят общаться разными способами. Проверьте, указывает ли компания номер телефона, идентификатор электронной почты или контактную форму и активна ли она в социальных сетях. В случае сомнений позвоните в компанию или отправьте запрос на получение дополнительной информации по электронной почте или через социальные сети. Профессиональный интернет-магазин обычно отвечает в течение нескольких часов или максимум двух рабочих дней в зависимости от способа связи. Все еще не уверены? Не делайте этого! Если (все еще) сомневаетесь, не делайте этого! Наш совет в Scamadviser заключается в том, что если вы все еще не уверены, лучше быть осторожным и следовать своей интуиции. Не позволяйте большой цене затуманить ваше решение. Если вы сомневаетесь, есть множество других магазинов, в которых можно сделать покупку. Узнайте больше о конкретных видах мошенничества в нашей подробной серии статей "Как распознать мошенничество"! Как распознать мошенничество - фишингКак распознать мошенничество - сайты-копииКак распознать мошенничество - мошенничество при трудоустройствеКак распознать мошенничество - Сделки, которые слишком хороши, чтобы быть правдойКак распознать мошенничество - фальшивые отзывы Инструменты для выявления мошенничества В Интернете есть несколько инструментов, которые помогут вам узнать, не пытаются ли вас обмануть. Можно проверить любую информацию, которой кто-то делится с вами в Интернете, включая ссылки на сайты, идентификаторы электронной почты, номера телефонов, адреса, информацию о компании и многое другое. Собранные вместе данные могут составить полноценную картину того, имеете ли вы дело с мошенником или настоящим человеком/организацией. Ниже приведены наиболее полезные инструменты, доступные в Интернете, которые помогут выявить мошенников: Проверка домена или ссылки В Интернете есть несколько инструментов, которые могут сканировать веб-сайты, чтобы мгновенно определить, есть ли в них признаки мошенничества. Имейте в виду, что эти инструменты не являются надежными, но они предоставляют ценную информацию, которая поможет вам сформировать суждение о том, является ли сайт законным или поддельным. ScamAdviser: ScamAdviser специализируется на выявлении мошенничества в Интернете, будь то интернет-магазины, не доставляющие товары или продающие подделки, фальшивые инвестиционные и криптовалютные сайты или мошенничество с подпиской. Через своих партнеров он также проверяет фишинг и вредоносные программы. URLscan.io: URLscan предназначен для более технически подкованных пользователей. Он предоставляет огромное количество технических сведений, таких как подробная информация о домене и IP. Проверка информации о регистрации домена Поиск домена Whois позволяет отследить принадлежность и срок владения доменным именем. Подобно тому, как все дома регистрируются в органах управления, все реестры доменных имен ведут учет информации о каждом приобретенном через них доменном имени, а также о том, кто им владеет и до какой даты оно было приобретено. Поиск ICANN: ICANN - это Корпорация по присвоению имен и номеров в Интернете. Это некоммерческая организация, которая поддерживает основную инфраструктуру Интернета. Инструмент поиска регистрационных данных ICANN дает вам возможность просматривать текущие регистрационные данные для доменных имен и номерных ресурсов Интернета. Проверка изображения Услуги обратного поиска изображений позволяют узнать, появляется ли одно и то же изображение на нескольких веб-сайтах и не было ли оно отредактировано. Если изображение появляется на нескольких разных сайтах, то, скорее всего, оно было украдено. FaceCheck: Загрузите лицо интересующего вас человека и найдите его профили в социальных сетях, появления в блогах, видео и на новостных сайтах. С помощью FaceCheck вы можете сверить фотографию человека с миллионами лиц с сайтов mugshot, сайтов сексуальных преступников и подозреваемых, которые появлялись в новостях. Поиск изображений Google: В 2011 году в Google Images была добавлена функция обратного поиска изображений, которая позволяет пользователям загрузить фотографию или ссылку на изображение и узнать, где это же изображение появлялось в Интернете. Tineye: TinEye - это первая поисковая система изображений в Интернете, использующая технологию идентификации изображений, а не ключевые слова, метаданные или водяные знаки. TinEye позволяет пользователям искать не по ключевым словам, а по изображениям. Яндекс Картинки: Яндекс Картинки - это альтернатива Google Image Search и Tineye, которая часто находит результаты, которые другие системы поиска изображений могут пропустить. Проверьте бизнес Легальные предприятия должны быть зарегистрированы в соответствующих регулирующих органах каждой страны, в которой они работают. Рекомендуется сначала проверить специальный реестр предприятий вашей страны (см.: "Путеводитель по странам глобального мошенничества"). Ниже приведены некоторые национальные и международные бизнес-реестры: Реестр ASIC: Австралия Companies House: Великобритания Crunchbase: Глобальный с фокусом на США/Европу EU Business Register: Европа OpenCorporates: Глобальные с фокусом на США/Европу SEC Company Search: США Проверка номера телефона Функция Caller IDs на смартфонах дошла до того, что отображает не только номер, но также имя и местоположение звонящего. Сегодня многие операторы связи уже предлагают эту функцию, и вы можете использовать приведенные ниже приложения, чтобы лучше отсеивать неизвестных абонентов. Они также позволяют сообщать о спаме и мошеннических звонках, чтобы предупредить других пользователей. Sync.me: Sync.ME - это "ведущая в мире социальная телефонная книга", которая помогает миллионам пользователей по всему миру идентифицировать входящие звонки и блокировать нежелательные спам-звонки. Sync.ME точно идентифицирует звонящих, указывая их полное имя и фотографию, в любой точке мира. Truecaller: TrueCaller - это приложение для смартфонов, которое обладает функциями идентификации звонящего, блокировки звонков, флэш-сообщений, записи звонков, чата и голосовой связи с помощью Интернета. Для регистрации в сервисе пользователям необходимо предоставить номер мобильного телефона. Приложение доступно для Android и iOS. Whoscall: Whoscall - это высоко оцененное телефонное приложение с функцией Caller ID & Block. Помимо услуги звонков и текстовых сообщений, мы хорошо известны своей идентификацией входящих звонков и SMS, блокировкой вредоносных спам-звонков и SMS, а также благодаря нашей массивной базе данных с более чем 1,6 млрд. номеров. Проверка текстового сообщения Мошенничество с сообщениями может быть весьма убедительным, и один неосторожный клик может привести к тому, что ваши личные и финансовые данные окажутся в руках мошенников. Используйте приведенные ниже инструменты, чтобы проверить, не является ли текстовое сообщение мошенничеством: Call Defender (Гонконг): Call Defender предоставляет услуги блокировки и определения номера в Гонконге. Помимо использования базы данных Whoscall, приложение также использует HKJunkcall, известную базу данных спамовых телефонов в Гонконге, для комплексного предотвращения мошеннических и надоедливых звонков. ScamRanger: Пользователи могут сообщать о мошеннических текстовых сообщениях и проверять, является ли полученное ими сообщение мошенничеством. Scam Ranger защищает людей от финансового мошенничества в Интернете на всех платформах обмена сообщениями, используя силу сообщества. Проверить видео По мере совершенствования технологии глубокие подделки становится все легче создавать и все труднее распознавать. Они использовались в громких аферах и могут быть очень убедительными. Существуют инструменты для определения того, является ли видео глубокой подделкой, и пользователи могут сделать это, просто вставив ссылку на видео или загрузив видео. Deepware: Сканирует подозрительное видео, чтобы выяснить, не является ли оно синтетической манипуляцией. Проект имеет открытый исходный код, что позволяет сообществам совместно найти надежное решение для борьбы с глубокими подделками.
Итак, худшее свершилось - вы поняли, что слишком быстро расстались со своими деньгами, а сайт, которым вы пользовались, оказался мошенническим - что теперь? Прежде всего, не отчаивайтесь!!! Если вы считаете, что вас обманули, первым делом при возникновении проблемы просто попросите вернуть вам деньги. Это первый и самый простой шаг, позволяющий определить, имеете ли вы дело с настоящей компанией или мошенниками. К сожалению, вернуть деньги мошенникам не так просто, как просто попросить. Если вы действительно имеете дело с мошенниками, процедура (и шанс) возврата денег зависит от способа оплаты, который вы использовали. PayPal Дебетовая карта/кредитная карта Банковский перевод Банковский перевод Google Pay Биткоин PayPal Если вы использовали PayPal, у вас есть все шансы вернуть свои деньги, если вас обманули. На их сайте вы можете подать спор в течение 180 календарных дней после покупки. Условия для подачи спора: Самая простая ситуация - вы заказали товар в интернет-магазине, а он не пришел. В этом случае PayPal заявляет следующее: "Если ваш заказ так и не пришел, а продавец не может предоставить доказательства отправки или доставки, вы получите полный возврат денег. Это так просто". Мошенник отправил вам совершенно другой товар. Например, вы заказали PlayStation 4, но вместо нее получили только контроллер Playstation. Состояние товара было искажено на странице товара. Например, товар был заявлен как абсолютно новый, но имеет явные следы использования. В товаре отсутствуют детали или функции, и об этом не было сообщено. Например, вы купили полку, включая все винты для сборки, но по прибытии они не были включены в комплект. Полученный вами товар является подделкой, которая была продана как подлинная. Кредитная карта или дебетовая карта Если вы расплатились с интернет-магазином кредитной или дебетовой картой, то лучше всего обратиться в банк, обслуживающий вашу карту, и проверить, есть ли у них раздел "спорные транзакции" или упоминание о процессе "возврата платежей". Этот процесс может быть довольно сложным, что прекрасно демонстрирует данная инфографика от Chargebacks911. Но что такое возврат платежа? Money Saving Expert утверждает, что возврат платежа полезен, когда вы покупаете что-то в Интернете, а товары/услуги: неисправны, не предоставлены, не доставлены вам, так как компания обанкротилась. Ваш банк обратится непосредственно в банк продавца для возврата суммы на ваш счет (если претензия обоснована). Срок, в течение которого вы должны потребовать возврата денег, составляет 120 дней с того момента, когда вы заплатили или заметили проблему. Для тех из вас, кто проживает в Великобритании, у вас есть друг в разделе 75 Закона о потребительском кредите 1974 года. Если вы хотите узнать больше, ознакомьтесь с полным текстом закона на сайте Money Saving Expert. Что это значит для вас? Эта статья означает, что если вы заплатили сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов, вы можете получить свои деньги обратно, если вы не получили заказанный товар или что-то было не так, как должно было быть. Разница между этим и возвратными платежами заключается в том, что это не добровольная схема провайдеров карт. Эти меры защиты закреплены в законе. Мы в Scamadviser считаем, что эта защита очень важна для потребителей, так как она также защищает пользователей от компании, которая подвела вас и затем разорилась. Примечание: Будьте осторожны и не используйте третьих лиц, таких как PayPal, при оплате кредитной картой. Это может лишить вас права подать иск в соответствии с разделом 75. Более подробную информацию смотрите здесь. Банковский перевод Which.co.uk рассказывает следующее о возврате денег при банковском переводе: Если вы стали жертвой мошенничества, в результате которого вы перевели деньги в другой банк, вам следует немедленно связаться со своим банком. После получения уведомления они могут попытаться вернуть деньги. Если это не удастся, вы можете подать жалобу в свой банк или связаться с местным финансовым омбудсменом. Кроме того, Which.co.uk утверждает, что обращение в органы власти и наличие под рукой номера дела может помочь в этом процессе. Служба денежных переводов Остерегайтесь пользоваться услугами денежных переводов. Which.co.uk отмечает, что использование таких услуг, как MoneyGram, Pay Point или Western Union (излюбленных мошенниками), может затруднить возврат ваших денег. Лучший совет здесь - если вы не уверены в транзакции, не выбирайте этот способ оплаты. Несанкционированный таинственный платеж Вы смотрите на финансовый отчет со странной покупкой? Возможно, сумма, списанная компанией, о которой вы ничего не помните? Вы не одиноки, и это может быть несанкционированный вывод средств. В этом случае как можно скорее свяжитесь с вашим банком. В зависимости от того, где вы живете, там могут действовать правила, защищающие вас и, возможно, обеспечивающие возврат средств. Google Pay Вы думаете, что кто-то использовал ваш аккаунт Google Pay без вашего разрешения? Возможно, был странный платеж, о котором вы не помните. Не волнуйтесь! У Google есть система споров, которая поможет вам. Перейдите сюда, чтобы узнать, что делать, если вы хотите оспорить, сообщить или отменить платеж. Биткойн (и другие криптовалюты) К сожалению, транзакции с криптовалютами невозможно отследить и отменить, что делает их возврат очень сложной задачей. В большинстве случаев надежды на возврат криптомонет практически нет. Вы можете попробовать связаться с компанией, через которую вы совершили транзакцию биткоина, и представить свое требование о возврате средств. После этого компания сама решит, может ли она вернуть вам деньги в соответствии со своей политикой. Остерегайтесь фальшивых "агентов по восстановлению", которые утверждают, что имеют опыт и высокий процент успеха в возврате криптовалютных средств. Прочитайте нашу статью"Можно ли вернуть криптовалюту от мошенников?", чтобы узнать, почему они, скорее всего, являются мошенниками. Более подробное руководство о том, как обратиться к поставщику платежных услуг за возвратом средств, вы найдете на нашей странице " Как вернуть деньги от мошенников". Чтобы узнать больше о том, как безопасно совершать онлайн-платежи, см. раздел " Какие существуют безопасные способы оплаты в Интернете?
