Moeten betalen om je lening te ontvangen? Pas op voor nepkrediet

De Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) waarschuwt het publiek voor de activiteiten van niet-erkende kredietverstrekkers die consumenten valse kredieten aanbieden.

De afgelopen maanden heeft de FSMA 28 frauduleuze krediet verstrekkers geïdentificeerd die via het internet nepkredieten aanbieden aan Belgische consumenten. Consumenten komen op verschillende manieren in contact met deze kredietverstrekkers: ze ontvangen ongevraagde berichten via e-mail of sociale media (Facebook, WhatsApp, ...) of vinden advertenties op het internet. Gezien de huidige economische situatie zijn consumenten vaak op zoek naar extra geld in de vorm van krediet, waardoor ze in contact kunnen komen met dubieuze spelers.

In de praktijk gaat het om nepkredieten die aan consumenten worden aangeboden om hen over te halen geld te geven. De oplichters beweren erkende kredietverstrekkers of geregistreerde kredietbemiddelaars te zijn en aarzelen niet om de namen of logo's van bekende kredietinstellingen te gebruiken. In dergelijke gevallen is er sprake van 'gekloonde firma'-fraude.

De fraudeurs bieden leningen aan tegen zeer aantrekkelijke voorwaarden. De kredietverstrekker beweert bijvoorbeeld dat hij grote bedragen leent tegen een lage rente. Hij beweert ook dat er geen kredietcontrole van de consument zal plaatsvinden om vast te stellen of hij of zij een slechte betaler is die in het verleden leningen heeft afgesloten die hij of zij niet kon terugbetalen.

Consumenten die het kredietaanbod accepteren, wordt gevraagd om vooraf bepaalde kosten te betalen die aan het krediet verbonden zijn. Deze kunnen worden voorgesteld als een verzekeringspremie om de kredietverstrekker in te dekken tegen wanbetaling op de lening, dossierkosten, administratieve kosten, enz. Maar dit zijn allemaal fictieve kosten.

Eens de consument deze zogenaamde kosten betaald heeft, verdwijnt de 'kredietgever' in het niets en is het bijna onmogelijk om de betaalde bedragen terug te vorderen.

De FSMA raadt dan ook ten stelligste af om in te gaan op dergelijke kredietaanbiedingen.

De illegaal opererende bedrijven waartegen de FSMA het publiek waarschuwt, zijn de volgende:

• Adelan Finances (https://adelanfinances.com/)
• Akoue (https://www.akoue.eu/)
• BNC Finance (http://bnc-finance.com/)
• Cerberus (https://cerberusplus.com/)
• CK Kredit (https://www.ckkredit.com/)
• CLC Bank (https://clcbank.org/)
• Belgische kredietkredietbank (https://creditbelge.com/)
• Credit Express (https://credit-express.net)
• Earing Group Ltd (www.earinggroup-ltd.com)
• Eerst Krediet (https://eerstkrediet.com)
• Europa Finanzierung (http://europafinanzierung.com/)
• Fianc Emprunts 24 (https://fiancemprunts24.com/)
• Fouranexwork (https://fouranexwork.com/)
• Infilrux Financieel (https://infilruxfinancial.com/)
• KashSpeed (https://www.kashspeed.com/)
• Kredit Line Ltd (https://kreditlineltd.info/)
• Kymco Krediet Bank (https://kymco-krediet.com/)
• Legal Finance wereldwijd (https://esayfinance.com) en (https://legalfinanceglobal.com)
• Mixatelwort (https://mixatelwort.com/)
• Mijn Financiële Groep (https://my-financialgroup.com)
• Opunilo Financieel (https://www.opunilo.com/)
• Pro-Lening (http://pro-lening.com/)
• Rabo Krediet (https://rabo-krediet.com)
• Roalix-Finance (https://roalix-finance.com/)
• Snel Lenen (https://snel-lenen.com/)
• Snelle-lenen (https://snelle-lenen.nl)
• Sokredinet (https://sokreditnet.com)
• Volkrediet (https://volkrediet.com/)
  ***

De FSMA geeft een aantal algemene aanbevelingen om dergelijke frauduleuze kredietaanbiedingen te herkennen:

• Wees wantrouwig als je plots een krediet aangeboden krijgt via het internet of sociale media.
• Wees op uw hoede voor kredietaanbiedingen tegen zeer gunstige voorwaarden (een lening die zeer groot is in verhouding tot de financiële situatie van de consument, tegen een zeer lage rentevoet of met een ongewoon lange terugbetalingstermijn, enz.
• Wees des te wantrouwiger als de kredietgever het krediet afhankelijk maakt van de betaling van een geldbedrag dat bedoeld is om bepaalde kosten te dekken voordat het krediet wordt toegekend. De rechtvaardiging voor een dergelijke betaling kan variëren: het kan gaan om een verzekeringspremie om de kredietgever te verzekeren tegen wanbetaling op het krediet, kosten voor de behandeling van dossiers, authenticatiekosten, administratieve kosten, enz. Deze kosten zijn puur fictief. Zodra het geld is betaald, verdwijnt de 'geldschieter' en krijgt het slachtoffer het overgemaakte geld nooit meer terug.
• Ga na of de geldschieter over de nodige vergunning of registratie beschikt. Via de
  zoekfunctie op de website van de FSMA kan je gemakkelijk nagaan of deze persoon over de nodige toelating of registratie beschikt. Personen zonder vergunning of registratie mogen je geen krediet aanbieden.
• Overweeg om de persoon op te zoeken via de gebruikelijke zoekmachines. Misschien vind je getuigenissen van mensen die al door dezelfde persoon zijn benaderd. Maar blijf alert, want soms zijn dit vals positieve getuigenissen die door het bedrijf zelf zijn geplaatst om het vertrouwen van consumenten te winnen.

Meer dan ooit is voorzichtigheid geboden. Aarzel niet om in geval van twijfel rechtstreeks contact op te nemen met de FSMA via het contactformulier voor consumenten op haar website, vooraleer (meer) betalingen te verrichten. Aarzel ook niet om de FSMA op de hoogte te brengen van elk contact met een verdacht bedrijf waarvoor de FSMA nog geen waarschuwing heeft gegeven.

Dit artikel is gepubliceerd in samenwerking met; The Financial Services and Markets Authority (FSMA)

Afbeeldingsbron: unsplash.com