近一半的加密货币可能是 "肮脏的
作者: Jan Santiago
在 Twitter 上，"只有 "0.15% 的加密货币被用于犯罪活动几乎成了教条。这是指 Chainalysis 的 2021 年年度加密货币犯罪报告。2022 年，报告的比例上升到仍 "仅 "占当年所有加密货币交易的 0.24%，金额达 206 亿美元。这个统计数字在公开场合的正常使用情况是，好像所有 99.76% 的加密货币交易都是合法的，在经济上是积极的。
Chainalysis 的统计数据当然不符合公众对加密货币充斥欺诈和犯罪的看法。公众的看法与 0.15% 或 0.24% 的数字之间的脱节是怎么回事？
最低费率的保守案例
Chainalysis 仅根据其已知的非法加密货币地址进行估算。其数字必然是保守的最低值，因为它只计算了它认为来自犯罪活动的地址。那些未报告、未被发现、犯罪证据不足的案件没有被计算在内。由于 Chainalysis 的数据主要来自执法部门和加密机构的客户，因此他们的数据集可能反映了客户的优先级。与轻微的加密货币犯罪相比，价值数百万美元的黑客攻击、受制裁实体和商业勒索软件的建案可能更加完整。Chainalysis 估计，在 2022 年的非法交易中，43% 的交易来自受外国资产管制处制裁的实体--这是美国国家安全和外交政策的优先事项。
普通网民几乎不关心外国资产管制处。但是，除了无休止的加密货币欺诈和黑客新闻外，他/她在网上接触到的小加密货币骗子和罪犯要多得多。这些构成了公众认知的基础，并影响着下游的公共政策。
Chainalysis 的研究人员在标注哪些交易是犯罪交易时持保守态度[1]。Chainalysis 始终坚持在将任何加密地址列入黑名单之前提供截图和大量支持数据。原则上，这就好比只计算有可识别的证人或受害者可以在法庭上作证的案件。这种方法并没有错，而且可以理解。Chainalysis 的核心业务是为执法部门提供最准确的数据，以便其开展调查，避免犯下有损声誉的错误。 但这一标准并不适合他们的统计用于公众目的。
如果 Chainalysis 只失误了几个半百分点，那也没有关系。正如下面所能说明的，Chainalysis 低估区块链上的犯罪的可能性反而有很多很多倍。
杀猪规模
就拿恋爱和投资骗局的受害者来说，他们众所周知都不好意思报案。损失越大，报案越痛苦。笔者曾有过这样的经历，不得不催促和教导美国移民屠猪骗局的受害者（请）到官方机构报案，个人损失在 10 万美元左右。如果一棵树倒在森林里，没有人听到，它会发出声音吗？
为了让人们了解现实世界中加密货币骗局的规模，请考虑一下美国联邦调查局的报告，2022 年网络投资骗局已造成 33 亿美元的损失，其中大部分是屠猪骗局[2]。美国副检察官艾琳-韦斯特（Erin West）已成为美国打击 "杀猪骗局 "的执法尖兵，她曾直言不讳地表示，"杀猪骗局 "造成的真实损失可能至少要高出 3 倍--99 亿美元[3]。我们谈论的主要是美国的统计数据，而在日本、韩国、澳大利亚以及欧洲和东南亚国家，杀猪骗局也一直是一个巨大的瘟疫。相比之下，Chainalysis 只报告说，包括 "杀猪 "诈骗在内的加密货币诈骗总额在 2022 年 "下降 "到 59 亿美元。引人入胜。
链外但仍涉及加密货币的犯罪活动未被计算在内
你听说过的加密货币骗局不算在内
Chainalysis 并未将 FTX（80 亿美元真实法币丢失）、Celsius（47 亿美元丢失）、Three Arrows Capital（30 亿美元丢失）等大型加密实体的史诗级崩盘计算在内。当臭名昭著的美国 Terra 币的 Terraform 实验室倒闭时，450 亿美元的总市值（一个模糊的概念[4]）蒸发了。Chainalysis 认为，之所以将它们排除在外，是因为这些计划并不发生在链上。也就是说，它们主要是作为（刑事上的）鲁莽借贷和欺诈性会计而存在的。未经批准使用别人的钱，比如购买豪华公寓，严格来说是在链外进行的。如果你愿意，请不要介意他们的受害者相信他们是在进行加密货币投资。
上述倒闭企业的创始人可能会辩称，他们的企业只是失败但诚实的投资。只有在漫长的岁月之后，法院才可能认定这些加密企业的大部分（如果不是全部）都是欺诈行为，甚至将其创始人判定为罪犯。到那时，那些进入、通过和流出这些加密实体的价值数十亿美元的加密货币是否应该被归入加密分类账的 "犯罪 "和 "非法 "一方？
不要问，也不要说
加密货币交易可以通过其链外来源成为非法和犯罪交易。毒品销售、武器销售、儿童剥削网站、绑架勒索赎金、非法在线赌博等，都需要有人将其上报，并存入正确的数据库。恋爱/投资骗局受害者的羞耻感和耻辱感在此就不赘述了。即使报案，当地警方一般也不会去管，更不用说正确记录所有加密地址和 TXID 了。无论如何，单个案件可能比警方有时间调查或记录（或关心[5]）的案件要多出一两个量级。
杀猪骗局不仅仅是富裕国家的通病。 发展中国家的损失以美元计算可能并不抢眼，但在受害者人数或影响方面并不逊色。从马来西亚到菲律宾[6]，笔者遇到过许多受害者，其中一些人不得不卖掉房子或汽车，或者负债累累[7]。据我所知，关于受害者人数的数据很少，因为当地警方并不记录加密货币犯罪。与 "发达 "国家相比，他们在应对加密货币犯罪方面的资源和知识可能更少。
还有一些非法交易很少被报道，因为它们 "没有受害者"--受害者是间接的。好（坏）的例子有逃税、行贿、藏匿离线犯罪所得以及犯罪分子之间的支付。在东南亚，屠猪诈骗团伙为人口贩运受害者支付的赎金没有上报。据报道，缅甸的中国诈骗公司老板只相信将他们的现金赃款存储回他们的 ImToken 钱包中的加密货币。在犯罪分子之间的交易中，大部分都是用他们不应该拥有的钱，显然双方都不会自我报告。
交易量是暗物质
同一加密货币交易所账户之间的加密货币交易在链上是不可见的。它们成为只有该交易所知道的内部会计事项。早期就有屠猪骗局受害者使用同一交易所向骗子发送加密货币的案例。此外，发生在交易所内部的加密货币交易几乎要多 10 倍[8]。伪装成交易所内部交易的洗钱行为在链上是不可见的。
分母被严重夸大
Chainalysis 估算的 2022 年加密货币犯罪金额为 206 亿美元，但其中并不包括他们发现的 238 亿美元的洗钱行为。虽然 Chainalysis 表示，在分析洗钱时，它只计算有意义的经济活动（实际转手的价值）[9]，但他们并没有对大量非可疑交易进行同样的处理。 这很可能夸大了与之相比的加密货币交易总量，也就是分母的 0.24%。
洗牌交易
首先，加密货币活动中充斥着洗盘交易，即自我交易、自我交易和进行循环转账的做法，以制造特定代币或交易所的热闹景象来吸引投资者。这可能会变得非常复杂，数百万美元通过多个地址大循环地流动[10]。一项研究报告称，在最大的交易所中，高达 70% 的交易量都是空穴来风 [11] 。美国证券交易委员会指控 Binance.US 的行为正是如此，此外还有操纵市场和针对客户的交易。见鬼，甚至有一项研究得出结论，90% 的比特币交易没有经济意义，大多是通过长链转移 [12]。
在估算像比特币这样以UTXO模式运行的区块链的交易量时，我将更多地关注一个可能被低估的臃肿现象。这种偏差在计算 "正常 "交易时可能比计算洗钱交易时更明显。
比特币更改地址容易引起混淆，共 8 次
先看一些基本术语：
- 加密货币地址--你发送加密货币的一串字母和字符。
- 加密货币钱包--为你生成和管理你所控制的加密货币地址集合的软件。
就到此为止。
像比特币这样的加密货币是以 UTXO 或未花费交易输出模式运行的，比特币钱包软件包含（保存）一个以前收到过比特币的比特币地址列表。这些地址被视为 "未用交易"。当用户花费比特币时，钱包软件会花费一定数量的未花费交易输出或UTXO（即非空地址），以支付所需的金额。大多数情况下，钱包会超支，花费超过所需的金额。要花费的金额是单个 UTXOs 总和的精确值的情况很少见。
超过所需值的金额会以变更的形式发送回花费者钱包生成的新地址。这就好比你想花 25 美元，但钱包里只有一张 20 美元的钞票和一张 10 美元的钞票。你把两张钞票都交给收银员，收银员就会给你一张 5 美元的钞票作为零钱。你把 5 美元放回钱包。(是的，UTXO 听起来很复杂，但出于设计和隐私原因，它就是这样的。以太坊的账户模式更直观）。
比特币钱包软件会自动处理UTXO的杂耍。除非钱包所有者确定钱包中每个UTXO的内容，并故意花掉钱包中每个UTXO的确切价值，否则他/她的比特币交易几乎总是会产生零钱。 一个破旧的比特币钱包很可能有许多奇怪的UTXO，如 0.3482 BTC、1.342 BTC、0.0245 BTC、0.000563 BTC 等。
你可能会发现，这让比特币的追踪变得复杂起来。比特币交易通常会列出多个输入和输出交易。人们通常会推断出哪些接收地址属于预定收件人，哪些只是属于原始发件人的变更地址。在区块链探索者网站上查找比特币的常规使用场景时，比如有人购买商品或进行比特币交易，在总交易额中，只有一部分是价值从一个比特币持有者实际转移到另一个比特币持有者。其余的比特币被发送到变更地址，所有权没有改变。
使用 Blockchain.com 浏览器查看比特币交易示例，显示输入（左栏）和输出 UTXOs（右栏）
另一个例子是使用 Bitquery explorer，它可以标出哪些输出交易可能会更改地址。
在洗钱者的情况下，由于他们使用许多地址只是作为转手，他们通常会发送他们在该时间点控制的所有 BTC。也就是说，整个交易就是他们想要转移的全部金额。更改地址不会产生那么多。
因此，普通比特币用户的交易量会因为比特币只是作为零钱回去而被夸大，而在洗钱中，所有的交易量都可以按面值计算，减去交易费用。Chainalysis 的科学家当然知道更改地址。任何有价值的区块链追踪软件都有将变更考虑在内的算法。不过，我怀疑这些算法是否适用于绝大多数未被调查的交易。很有可能，在计算特定年份的总交易量作为分母时，它们的交易量只是按表面价值计算的。
这样一来，分母（某一年的总交易量）就变大了。有多大？研究这个问题的人员报告说，UTXO 的偏差使比特币交易量的估算夸大了 8 倍[13]。
游戏规则是什么？
Chainalysis 的方法相当保守，没有将所有涉及加密货币的犯罪活动都计算在内，而且使用的分母被夸大了太多。如果说 2022 年 0.24% 到 50% 或更高的加密货币交易都是非法的，这与 Chainalysis 的数据还是一致的。 毕竟，他们的估计是保守的最低值，而合法交易量的证据并不详细。(Chainalysis 在另一份报告《加密货币地理学》中对此进行了阐述。一份对公众来说听起来有猫腻的加密货币报告只会损害公众的信任和加密货币的大规模采用。
值得称赞的是，Chainalysis 报告的注意事项相当透明。报告作者 "强调这是一个下限估计"。当他们获得更多的犯罪地址时，他们会修改自己的估计。例如，他们后来将 2021 年加密货币犯罪总量的估计值从 0.15% 修订为 0.22%，即从 140 亿美元变为 180 亿美元。此外，他们还承认，他们的数字 "并不包括非加密原生犯罪的收益"（见上文）。
然而，所有这些谦虚都不会出现在新闻头条和加密货币吹捧文章中。说到底，每个人都有自己的目的。就连 Chainalysis 为鼓励更多使用加密货币而撰写的《加密货币神话破灭报告》也对加密货币主要用于犯罪的 "神话 "提出了质疑，称 "仅 "有 0.24% 的加密货币是非法的，却没有提及任何严重的注意事项。
试想一下，徒步穿越溪流，但你被告知的深度实际上只是最小深度。想象一下，根据对加密货币犯罪的误导性低估，来决定加密货币部门和监管部门的预算。更有可能的是，如果你是一名政策制定者，你会听到 Chainalysis 的统计数字，敦促你投票支持有利于加密货币的法规。
半空之杯
这里有一种计算最大值的方法。Chainalysis 研究了他们所识别的所有非法和犯罪加密货币交易，并将其与当年的总交易量进行了比较。相反，我们可以尝试量化守法公民出于合法目的进行的所有交易，然后与总交易量进行比较。虽然工作量更大，但这种方法的有效性应该不低。在最乐观的情况下，比方说我们成功地确认了 54% 的加密货币活动明显是由守法公民出于合法目的进行的。(一项研究确实估计，46% 的比特币交易是非法的，这是任何一项研究发现的对犯罪的最大估计值[14]）。就像 Chainalysis 一样，我们不会对其他交易进行仔细检查，以去除脂肪。因此，CoinDesk 的标题可能是
仅有 54% 的加密货币是干净的
参考文献
[1）加密货币犯罪到底有多大？ （coindesk.com）
[2]"屠猪 "骗局现在已构成 30 亿美元的威胁 | WIRED
[3] 加利福尼亚检察官艾琳-韦斯特谈 "屠猪 "加密货币骗局向东南亚转移大量财富 | CyberScoop
[4] 市值的含义模糊不清，甚至到了毫无意义的地步。粗略地说，市值的计算方法是将代币当前的市场价格乘以代币总数。试想一下，如果大部分代币持有者都出售了大部分代币，那么市值会是多少呢？当然，他们不会。代币的价格很快就会一文不值。还要考虑到，大多数加密项目中的大部分代币都被锁在项目的金库中。释放这些代币将具有讽刺意味地降低市值。
[5] "加密货币不是真实的，它是空气，"警察告诉我（globalantiscam.org）
[7] 加密爱情/杀猪骗局统计（globalantiscam.org）
[9] 关于加密货币犯罪估计的 3 个误解 - (securitiesanalytics.com)
[10] https://medium.com/chainargos/stablecoin-mechanics-3-circle-of-life-216b94c3d162
[11] 林韬聪、李曦、唐珂、杨阳的加密货币洗盘交易 :: SSRN
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所以最坏的情况已经发生了--你意识到你的钱花得太快了，你使用的网站是一个骗局--现在怎么办？首先，不要绝望！! 如果你认为你被骗了，遇到问题的第一个端口是简单地要求退款。这是确定你是否在与真正的公司或骗子打交道的第一步，也是最简单的一步。可悲的是，从骗子那里拿回你的钱，并不像仅仅要求那么简单。 如果你确实是在与骗子打交道，要回你的钱的程序（和机会）取决于你使用的付款方式。 贝宝 借记卡/信用卡 银行转账 电汇 谷歌支付 比特币 贝宝 如果你使用PayPal，如果你被骗了，你有很大机会拿回你的钱。在他们的网站上，你可以在购买后180个日历日内提出争议。 提出争议的条件： 最简单的情况是，你从一家网上商店订购的东西还没有到达。在这种情况下，PayPal是这样规定的："如果你的订单一直没有出现，而且卖家不能提供运输或交付证明，你将得到全额退款。就这么简单。" 骗子给你发送了一个完全不同的物品。例如，你订购了一个PlayStation 4，但却只收到一个PlayStation控制器。 商品的状况在产品页面上被错误地表述了。这可能是该物品被说成是全新的，但有明显的使用痕迹。 该物品缺少部件或功能，而这一点没有被披露。例如，你购买的货架包括所有用于组装的螺丝，但到货时却没有包括这些。 你收到的产品是假货，但被当作正品出售。 信用卡或借记卡 如果你通过信用卡或借记卡向网店付款，你最好的办法是通过你的银行卡，检查他们是否有一个关于 "有争议的交易 "的部分或提到 "退款 "过程。这个过程可能相当复杂--正如Chargebacks911的这张信息图所完美展示的那样。 但什么是退单？省钱专家指出，当你在网上买东西时，如果货物/服务有问题，没有提供，没有交付给你，因为该公司破产了，那么退单就很有用。你的银行会直接去找商家的银行，把钱退到你的账户上（如果索赔是有效的）。你必须要求退款的期限是你付款或注意到这个问题后的120天。 对于那些来自英国的人来说，你有一个朋友在《1974年消费者信贷法》第75条。如果你想了解更多，请查看省钱专家的完整法律文本。它对你意味着什么？好吧，这块保护意味着，如果你支付了100-30,000英镑之间的费用，你可以得到你的钱回来，如果你没有收到订购的项目或东西是作为它应该是。这与扣款的区别在于，这不是一个来自银行卡供应商的自愿计划。这些保护措施被写入了法律。 为什么我们Scamadviser认为这种保护对消费者来说是很好的，因为它还可以保护用户不受那些让你失望然后破产的公司的影响。 注意：在用信用卡付款时要注意不要使用第三方，如PayPal。这可能会使你根据第75条提出索赔的权利失效。更多细节请看这里。 银行转账 Which.co.uk对从银行转账中取回你的钱有如下说法：当你成为一个骗局的受害者，导致你把钱转到另一家银行，你应该立即联系你的银行。一旦接到通知，他们可以尝试恢复资金。如果不成功，你可以向银行投诉或与当地金融监察员联系。此外，Which.co.uk指出，与当局联系并在手头有一个案件编号可以帮助这个过程。 电汇服务 谨防使用汇款服务。Which.co.uk指出，使用MoneyGram、Pay Point或Western Union（骗子的最爱）等服务会使你的钱很难拿回来。这里最好的建议是，如果你对交易没有把握，不要选择这种支付方式。 未经授权的神秘付款 你是否在看财务报表时发现了一个奇怪的购买行为？也许是被一个你不记得的公司扣除的金额？你并不孤单，这可能是一笔未经授权的提款。如果是这种情况，请尽快联系你的银行。根据你居住的地方，可能会有保护你的规定，也许会提供退款。 谷歌支付 你是否认为有人未经你允许使用了你的谷歌支付账户？也许有一个奇怪的付款，你不记得做过什么。好吧，别担心!谷歌有一个争议系统来帮助你。点击这里，阅读更多关于如果你想争议、报告或取消付款该怎么做。 比特币（和其他加密货币） 可悲的是，加密货币交易不可能被追踪和逆转，这使得恢复交易成为一个很大的挑战。在大多数情况下，几乎没有恢复加密货币的希望。你可以尝试联系你进行比特币交易的公司，并提出你要求退款的情况。然后由该公司决定他们是否可以根据其政策向你退款。 谨防假冒的 "追讨代理"，他们声称在追讨加密货币资金方面有专业知识和高成功率。阅读我们的文章《加密货币能从骗子手中追回吗》，了解为什么这些很可能是骗局。 关于如何与支付提供商接触以获得退款的更详细指南，请访问我们的页面《如何从骗局中取回你的钱》。 要了解更多关于如何进行更安全的在线支付，请参阅《什么是安全的在线支付方式？
